Кредит с нуля в Сбербанк Бизнес

Для того, чтобы открыть собственное дело, нужен стартовый капитал. Не всегда граждане имеют такие средства, поэтому банки предлагают взять кредит с нуля. Он предоставляется гражданам, которые открывают или уже открыли свой бизнес, но им нужна финансовая поддержка.

Подробнее про кредитование малого бизнеса с нуля

Кредитование малого бизнеса с нуля — услуга, которая предоставляется большинством крупных банков, среди которых и Сбербанк. Такие вложения не всегда возвращаются, поэтому банк тщательно рассматривает каждую отдельную заявку.

Основой для получения кредита с нуля является бизнес-план компании. Чем более востребованным делом собирается заниматься клиент, тем выше шансы одобрения кредита с нуля.

Что предлагает Сбербанк Бизнес?

Сбербанк Бизнес предлагает клиентам не только кредиты с нуля, то и также заемные средства под уже действующий бизнес. Банк создал довольно много разнообразных предложений, среди которых заемщик может подобрать оптимальное.

Инвестиционные программы

В данный момент Сбербанк Бизнес выделяет несколько программ с инвестиционным кредитованием:

  • Бизнес-инвест подойдет для развития бизнеса, а также погашения задолженностей в других банках;
  • Бизнес-недвижимость — стартовая программа при необходимости приобретения офиса, склада и других типов коммерческой недвижимости;
  • Экспресс-ипотека — вариант кредитования, который также предназначен для покупки недвижимости, однако в качестве залога используется только приобретаемое жилье;
  • Бизнес-проект поможет расширить бизнес или создать новый на основе стартового капитала;
  • Бизнес-авто подойдет для открытия собственного таксопарка либо приобретения корпоративного транспорта;
  • Бизнес-актив — это возможность наладить собственное производство, так как средства выделяются на покупку оборудования и его наладку.

Инвестиционные программы — отличная возможность открыть собственное дело.

Несмотря на то, что в некоторых предложениях заемщику потребуется стартовый капитал, большинство кредитов в качестве гарантии используют приобретаемое имущество.

Кредиты на пополнение оборотных средств

Кредиты на пополнение оборотных средств выделяются уже действующим представителям малого бизнеса или индивидуальным предпринимателям.

Такие программы представляют собой постоянную финансовую «подушку», благодаря которой можно улучшить собственную фирму и привлечь новых клиентов.

Среди текущих предложений:

  • Бизнес-оборот предоставляет средства на текущие расходы, с последующим возвратом из выручки;
  • Экспресс-овердрафт — кредитная «подушка», которая позволяет пополнить нехватку средств на срочные расходы;
  • Бизнес-овердрафт — аналогичное экспрессу предложение, но с увеличенной минимальной суммой;
  • Бизнес-контракт предоставляется организациям, которые получили госконтракт на экспорт или обеспечение внутреннего рынка.

Кредиты на пополнение оборотных средств — предложение, которое пользуется наибольшим спросом среди представителей малого бизнеса, особенно, если спрос сильно зависит от сезона.

Нецелевые кредитные предложения

Нецелевые кредиты для бизнеса могут выдать без залога, что очень удобно для заемщика. Однако банк оставляет за собой право отказать. Часто на решение влияет кредитная история не только фирмы, но и ее руководителя.

Нецелевые кредиты — это более маленькие суммы, которые доступны для небольших компаний с годовой выручкой до 60 миллионов рублей.

Предложений всего 3:

  • Доверие — часто используется для закрытия кредитов в сторонних банках;
  • Бизнес-доверие выдается только под залог имущества, которым может выступать недвижимость или ценные бумаги;
  • Экспресс под залог выдается под залог любого имущества, которое находится в собственности фирмы.

Другие возможности

Также Сбербанк Бизнес предлагает своим клиентам приобрести транспорт по условиям лизинга.

При этом банк разработал отдельные предложения по типу покупаемого транспорта:

  • для корпоративного авто;
  • для грузовых машин;
  • для спецтехники;
  • для остального транспорта.
Обратите внимание, что представители малого бизнеса и индивидуальные предприниматели используют транспорт, который до выплаты кредита будет являться собственностью банка.

Также Сбербанк Бизнес предоставляет услугу факторинга, когда деньги получает не клиент, а его поставщик.

Какую программу выбрать?

Выбор конкретной кредитной программы зависит от потребностей организации, поэтому необходимо учитывать некоторые факторы:

  • Сумма кредитования. Предложения внутри одного направления, к примеру, инвестиционные, отличаются не только целью кредитования, но и суммой. Рекомендуется брать в кредит сумму не превышающую размер годового дохода.
  • Процентная ставка. Нецелевые кредиты не требуют документов, где будет указано, на что деньги потрачены. Однако при этом процентная ставка значительно выше, чем в целевых предложениях.
  • Залог. Не все кредиты предусматривают наличие залога, однако именно такие предложения имеют более лояльные условия, а также более высокий процент одобрения.
  • Дополнительные условия. Основные условия по кредитам перекликаются, поэтому необходимо учитывать и мелкие нюансы. К примеру, возможность отсрочки платежа — такой бонус необходим при открытии бизнеса с нуля.

Помочь с выбором программы клиента Сбербанк Онлайн смогут менеджеры. Они проанализируют текущее состояние бизнеса и смогут сориентировать по условиям.

Условия и требования

Под предприятиями малого бизнеса понимаются фирмы, годовая выручка которых меньше 400 миллионов рублей. Заемщик должен:

  • быть в возрасте не старше 70 лет на момент последнего платежа по кредиту;
  • иметь бизнес в сфере торговли не меньше 3 месяцев, либо сезонный бизнес сроком от года. В остальных случаях предприятие должно работать более 6 месяцев;
  • быть гражданином РФ.

При выполнении всех условий заемщик может получить от 150 тысяч рублей до 600 миллионов рублей.

Срок кредитования зависит от конкретного предложения, но варьируется от 6 месяцев для нецелевых экспресс-кредитов до 15 лет для бизнес-ипотеки.

Процентная ставка начинается от 11% годовых.

Как получить кредит с нуля в Сбербанке Бизнес?

Для получения кредита в Сбербанке России рекомендуется самостоятельно ознакомиться с предложениями банка. Это поможет в выборе подходящего продукта, даже если окончательное решение будет приниматься совместно с менеджером банка.

Ранее наиболее оптимальным для начала бизнеса было оформление кредита «Бизнес-Старт», который в данный момент не предоставляется.

Что потребуется?

Для получения кредита с нуля клиенту потребуется собрать комплект документов. Среди них могут быть представлены:

  • учредительные документы о создании фирмы или регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя;
  • бизнес-план;
  • документы подтверждающие наличие собственности, в случае залогового кредитования;
  • документы из налоговой службы.
Дополнительно могут потребоваться и другие справки и документы, полный комплект которых оговаривается при личной встрече. Однако уже на первое «собеседование» рекомендуется идти с минимальным комплектом бумаг.

Пошаговые действия

Для получения любого кредита в Сбербанке Бизнес необходимо:

  • Обратиться в отделение Сбербанка для индивидуальной консультации и подбора кредитного предложения.
  • Подать заявку на кредит. Сделать это можно через Сбербанк Бизнес Онлайн, прикрепив к заявке комплект документов, полный список которых озвучивается на предварительной консультации.
  • Банк анализирует сферу деятельности предпринимателя, а также документы, после чего выносится решение. О решении руководитель малого бизнеса узнает при посещении отделения Сбербанка в оговоренное заранее время.

При положительном решении стороны заключают договор и банк переводит деньги.

Получение и обслуживание кредита

Денежные средств в случае одобрения кредита перечисляются на расчетный счет организации, откуда он может их распределить по нужным направлениям. Кредиты для бизнеса выдаются без комиссий, поэтому будет перечислена именно та сумма, которая указана в договоре.

Выплаты по кредиту определяются индивидуально в каждом случае. Некоторые предложения допускают отсрочку платежа сроком до 2 месяцев.

Однако стандартно клиент обязывается погашать задолженность ежемесячно равными платежами.

Для организаций, чья выручка зависит от сезона, могут быть установлены иные правила. Основные платежи приходятся на предположительно максимально доходные месяцы, в остальное время заемщик должен выплачивать проценты по кредиту.

Плюсы и минусы кредитования в Сбербанке Бизнес с нуля

Кредитование бизнеса с нуля в Сбербанке часто оправдано, благодаря лояльным условиям, а также индивидуальному подходу при создании графика выплат.

Также к преимуществам работы со Сбербанк Бизнес относится большое количество предложений по кредитованию. Они охватывают большие диапазоны касательно сумм и сроков, поэтому заемщик может рассчитывать на полное покрытие расходов. Плюсом является возможность получения кредита даже без залога.

Однако несмотря на все преимущества, Сбербанк Бизнес может отказать клиенту, если посчитает его бизнес-стратегию невыгодной.

Кроме того крестьянско-фермерские хозяйства кредитуются по особым условиям, которые оговариваются после выбора предложения. Суммы и сроки займов при этом намного ниже, чем в остальных отраслях малого бизнеса.


 Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Курсы валют

Конвертер валют

Поддержка Сбербанка

8 (800) 555-55-50

Для звонков РФ (бесплатно)

8 (495) 500-55-50

Для звонков из любой точки мира

900

Для звонков по мобильному