Кредит под 2 процента для малого бизнеса в Сбербанке

Пандемия коронавируса поставила некоторых предпринимателей в сложную ситуацию из-за вынужденной изоляции. Поэтому в 2020 году на основании постановления Правительства РФ от 30 декабря 2018 года была разработана программа для поддержки малого бизнеса. Кредит с господдержкой под 2% для малого бизнеса начал выдавать Сбербанк и несколько других банков в июне 2020 года.


Внимание! В данный момент эта программа не работает и кредиты по льготной ставке 2% не выдаются. 

Кредитная поддержка малого бизнеса

Программа льготного кредитования стала одной из мер для поддержки и сохранения бизнеса. Получили займы не только ИП, но и предприятия, имеющие статус субъекта малого и среднего бизнеса (МСП) и некоторые крупные организации из отраслей, которые пострадали от коронавируса.

Суть конкретной программы льготного кредита с господдержкой в том, что предприниматели получают займ и выполняют определённые условия (сохранение не менее 90% сотрудников на рабочих местах), а государство погашает кредит и проценты.

Сумма кредита рассчитывалась для каждого бизнеса индивидуально в зависимости от количества сотрудников на момент подачи заявки. В настоящее время действуют другие программы для бизнесменов и предпринимателей с иной процентной ставкой и с другими условиями.

Требования к заёмщику

Льготный кредит под 2% был доступен далеко не всем индивидуальным предпринимателям, а только тем, кто подходил под определённые условия. А именно:

  • имели статус субъекта МСП и налогового резидента России;
  • осуществляли деятельность в приоритетной области;
  • не находились в процессе банкротства;
  • не использовали в своей работе запрещённые виды деятельности;
  • имели регистрацию на территории России.

В программе принимали участие организации, в которых работают от 1 до 250 сотрудников, а выручка не превышала 2 млрд рублей в год. При этом задолженность по сборам и налогам не должна была превышать 50 тысяч рублей.

Кому подходит программа

Льготные кредиты получили предприятия, которые осуществляли деятельность в одной из приоритетных сфер экономики. Сюда вошли:

  • обрабатывающее производство;
  • сельское хозяйство;
  • строительство;
  • электро-, газо- и водораспределение;
  • водоснабжение, водоотведение;
  • информация и связь;
  • туризм;
  • здравоохранение;
  • транспортировка и хранение;
  • образование;
  • утилизация отходов, ликвидация загрязнений;
  • культура и спорт;
  • общественное питание;
  • отельный бизнес;
  • научная и техническая деятельность;
  • бытовые услуги;
  • предоставление имущества в аренду;
  • розничная и оптовая торговля.

Кто не вошёл в программу получения в Сбербанке кредита под 2% бизнесу с господдержкой? В программе не могли принимать участие самозанятые и субъекты МСП, которые являются:

  • Кредитными организациями;
  • Участниками соглашений о разделе продукции;
  • Страховыми организациями;
  • Негосударственными пенсионными фондами;
  • Игорным бизнесом;
  • Инвестиционными фондами;
  • Ломбардами;
  • Профессиональными участниками рынка ценных бумаг.

Отбор участников программы был достаточно жёстким, их проверяли по многим параметрам. Причём некоторым кандидатам было отказано в кредите, несмотря на то, что они соответствовали всем условиям.

На что можно взять кредит

Сбербанк предлагал предпринимателям оформить заявку на льготный кредит с минимальной ставкой на следующие цели:

  • инвестиции на развитие бизнеса;
  • пополнение оборотных средств, например, для закупки продукции, оборудования или для выплаты зарплаты работникам;
  • развитие предпринимательской деятельности;
  • рефинансирование, но при этом сумма и срок займа не могут превышать размер старого кредита;
  • на возобновление деятельности компании, например, на оплату аренды, оплата коммунальных расходов, расчеты с поставщиками и подрядчиками.

Какие документы нужны были для получения кредита под 2%

Перечень документов в правилах выдачи займов не был указан. По всей видимости, у каждого банка он был свой. Вот такой список документов можно было найти на сайте Сбербанка:

  • Заявление на получение льготного кредитования.
  • Последняя бухгалтерская отчётность.
  • Учредительные и правоустанавливающие документы на предприятие.
  • Последний отчёт СЗВ-М, если займ нужен для выплаты зарплаты.
  • Справка о сумме займов в стороннем банке, если кредит нужен для погашения долга.

Условия господдержки под 3%

Кредитование с господдержкой под 3% было доступно бизнесменам и предпринимателям с 9 марта по 1 июля 2021 года на 18 месяцев. Это второй этап поддержки бизнеса. В программе могли принять участие только те компании, которые уже принимали участие в программе получения кредита с господдержкой под 2% для малого бизнеса. Второй этап поддержки бизнеса осуществляется на основании постановления правительства от 27.02.2021 № 279.

Чтобы получить кредит на льготных условиях в отделении Сбербанка, компании должны были соответствовать определённым требованиям:

  • Работа в следующих отраслях: общепит, гостиницы, туризм, кинотеатры, санатории, выставки, музеи, зоопарки, организация развлечений, музеи, спорт.
  • Основной вид деятельности компании по ОКВЭД (общероссийский классификатор видов экономической деятельности) должен соответствовать перечню из условий для господдержки (при этом в период кредитования предприятие не может выплачивать дивиденды).
  • На период действия кредитного договора, участники не могут выкупать свои акции и доли в уставном капитале.
  • Предприятие должно сохранить не менее 90% штата. Проверка проводилась каждый месяц.
  • На момент заключения договора заёмщик не должен находиться в процессе банкротства.

Сбербанк давал кредит даже тем заёмщикам, у которых не было счетов в банке и которые ничего не могли оставить в залог. Заёмные средства можно было потратить на зарплату сотрудников, на погашение других кредитов, на рекламу или закупку оборудования. Все расходы компаний контролировались банком, а его, в свою очередь, каждый месяц проверяло Минэкономразвития.

Кредиты под 2% в 2021 году оформили 225 тысяч организаций с общим количеством работников более 5 млн человек. Таким образом, бизнес получил поддержку около 400 млрд рублей. Почти 98% заёмщиков выполнили условия программы господдержки и не должны возвращать деньги.

Как погашать льготный кредит для бизнеса в Сбербанке

Срок льготного кредитования включает в себя три периода:

  • Базовый период, когда на кредит начисляются 2% годовых, длился до 1 декабря 2020 года. В этот период проценты прибавляются к общей сумме, но платить ничего не нужно.
  • Период наблюдения вступил в силу с 1 декабря 2020 года и по 1 апреля 2021 года. Если организация сохранила 80% штата, то она не должна ничего платить банку. Проценты начисляются и прибавляются к основному долгу.
  • Период погашения длится три месяца после базового периода, в этот момент проверяли не только штат, но и уровень зарплат сотрудников. Они должны были быть не ниже МРОТ.

В зависимости от соблюдения условий, кредит списали полностью или половину в конце срока наблюдения или срока погашения. Те компании, которые не выполнили условия, выплатили кредит с процентами в конце апреля, мая и июня 2021 года. Сделать это можно было:

  • в офисе Сбербанка,
  • в личном кабинете Сбер Бизнес,
  • в мобильном приложении Сбербанк Бизнес Онлайн.

FAQ

Подскажите, пожалуйста, эта программа кредитования с господдержкой доступна для ИП без сотрудников?

Нет. Для ИП без сотрудников программа недоступна.

Подскажите, когда один сотрудник увольняется, а другой принимается на его место, компания может рассчитывать на льготный кредит?

Да. Учитывается только штат.

В настоящий момент эта программа доступна для бизнесменов?

Нет. Программы льготного кредитования от Сбербанка под 2% и 3% сейчас недоступны. Но есть другие программы для поддержки малого и среднего бизнеса.

Вывод

  • Льготный кредит под 2% стал отличной поддержкой бизнесу в условиях нестабильной экономики и помог удержать многие компании на плаву.
  • Организации, которые сохраняли штат и платили работникам зарплату хотя бы один МРОТ, получили отличный бонус: государство простило им этот долг.
  • Кредит под 3% годовых получили те предприятия, которые не смогли разрулить ситуации с предыдущим кредитом.

 Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Курсы валют

Конвертер валют

Поддержка Сбербанка

8 (800) 555-55-50

Для звонков РФ (бесплатно)

8 (495) 500-55-50

Для звонков из любой точки мира

900

Для звонков по мобильному