Кредит на бизнес от Сбербанка

ПАО «Сбербанк» (Публичное акционерное общество) является одним из крупнейших кредиторов малого, среднего и крупного бизнеса в России. Компаниям предлагается обширный набор программ для получения наиболее подходящего и оптимального займа. В это число входят как кредиты с целевым назначением, жесткими условиями и требованиями, так более дорогие, но не столь узконаправленные кредиты. Рассмотрим все варианты.


Содержание [Скрыть]

Кредиты Сбербанка на бизнес

Кредитование бизнеса считается одной из приоритетных задач, так как позволяет получить банку доход. Помимо этого, именно финансовые вливания подобного типа способствуют развитию бизнеса, что положительно сказывается на экономике страны целом.

Кредит на бизнес с нуля в прямом понимании этого слова на данный момент финансовой организацией не выдается. Тем не менее у Сбербанка есть несколько продуктов, которые могут использовать именно с таким назначением.

Их условно можно разделит на 2 категории:

  • Кредиты на бизнес для физических лиц.
  • Кредиты для малого бизнеса.

В первом случае подразумевается одна из двух базовых программ:

  1. Кредит без обеспечения. Фактически, такой заем может использоваться для чего угодно, в том числе и для развития бизнеса. Максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей при ставке в 12,5% годовых. Такой заем можно взять на срок вплоть до 5 лет, чего будет достаточно как для первоначальной «раскрутки» фирмы, так и для получения дохода. Комиссии и дополнительные платежи не взимаются.
  2. Кредит для ведущих подсобное хозяйство. Это вариант актуален в основном для тех физических лиц, которые ведут подсобное хозяйство и на его основе планируют развивать собственный бизнес. Выдается до 1,5 миллионов рублей сроком на 5 лет под 17% годовых.

D:\Статьи\thisissravni\Новый точечный рисунок.bmp

Второй вариант, для малого бизнеса, подразумевает, что фирма уже создана, но средств для развития и, как следствие, получения дохода, категорически не хватает. В данной ситуации отлично подойдет кредит «На любые цели», о котором более подробно мы расскажем ниже.

Кредит “Бизнес старт” от Сбербанка – это именно та программа, которая позволяла открывать собственный бизнес с нуля. На данный момент она уже не актуальна, так как существуют аналогичные варианты кредитования, более простые в оформлении, доступные и универсальные. Учитывая специфику работы всевозможных фирм, как ныне действующих, так и новообразующихся, такой подход является более выгодным. Вместо указанной программы рекомендуется пользоваться кредитованием на любые цели для физических или юридических лиц, как это описано выше.

Кредиты на любые цели для бизнеса представлены тремя схожими программами: «Доверие», «Бизнес-доверие» и «Экспресс под залог». В первых двух случаях обеспечение не требуется, а в последнем без него получить заем не получится.

Процентные ставки варьируется от 14,52 до 19% годовых, в зависимости от требований клиента, наличия или отсутствия обеспечения, финансового состояния и многих других факторов.

Максимальный срок кредитования по программе «Бизнес-доверие» составляет 48 месяцев (4 года). По двум другим программам этот срок составляет максимум 36 месяцев (3 года). Сумма по первым двум вариантам займов не может превышать 3-х миллионов рублей, а при предоставлении достаточного обеспечения, в случае с последней программой, может достигать и пяти миллионов.

D:\Статьи\thisissravni\Новый точечный рисунок.bmp

Пополнение оборотных средств может осуществляться посредством еще трех программ:

  1. Бизнес-овердрафт. Выдается максимум на 1 год под 12,73%. Сумма ограничена 17 миллионами рублей, однако получить такую внушительную сумму можно только при условии предоставления должного обеспечения.
  2. Экспресс-овердрафт. Такой кредит отличается от предыдущего в первую очередь сроком рассмотрения заявки. «Экспресс» подразумевает получение средств практически сразу же. На практике, с момента подачи всех требуемых документов и до перечисления средств на счет проходит около 3-5 дней. Из-за срочности процентная ставка повышается до 15,5% годовых, а сумма ограничена только двумя миллионами рублей.
  3. Бизнес-оборот. Эта программа как раз направлена именно на пополнение оборотных средств, хотя формально две предыдущие также могут выполнять эту функцию. Максимальная сумма тут не ограничена, но взять в долг меньше 150 тысяч рублей не получиться. Ставка установлена на уровне 11,8%, но может увеличиваться, в зависимости от ситуации и условий кредитования. Зато значительно увеличен срок действия займа – до 4-х лет (48 месяцев).

Лизинг от Сбербанка разделяется на четыре категории: обычный транспорт, коммерческий транспорт, грузовой транспорт и спецтехника. Условия и требования у них практически идентичны. Везде максимальная сумма ограничена 24 миллионами рублей. Срок в первых трех программах не может превышать 1 года (12 месяцев), а вот при приобретении в лизинг спецтехники, он увеличивается до 21 месяца.

Кредиты Сбербанка на приобретение автотранспорта представлены программой «Бизнес-Авто». Такие займы выдаются на срок до 8 лет под 12,1% годовых. Как и во многих других случаях, ставка напрямую связана с особенностями кредитования. В данном случае указан лишь минимально возможный уровень, возможный при идеальных условиях. На практике, фактически она будет выше. Ограничения на максимальную сумму не используются, но взять в кредит меньше 150 тысяч рублей невозможно.

Кредиты на покупку оборудования и недвижимости для бизнеса представлены следующими программами:

  • Экспресс-ипотека. Вариант кредитования, заявка по которому рассматривается минимально возможный срок. Точные цифры банк не указывает, однако на практике, если с документами и финансовым состоянием потенциального заемщика все в порядке, рассмотрение занимает около 5-7 рабочих дней. А если клиент уже ранее обслуживался в банке или продолжает с ним работать на постоянной основе, то срок будет сокращен еще больше. Выдается данный вариант займа на срок до 10 лет. Максимальная сумма составляет 10 миллионов, а минимальная ставка: 15,5% годовых.
  • Бизнес-недвижимость. Альтернативный вариант для клиентов, которые планируют приобретать недвижимость для развития собственного бизнеса, но не спешат. За счет увеличения срока рассмотрения заявки значительно снижается процентная ставка: до уровня в 11,2% годовых. Кроме того, снимается вернее ограничение на сумму, но при этом, вводится нижнее. Нельзя будет взять в кредит меньше 150 тысяч рублей. Учитывая тот факт, что за такие деньги практически никакая недвижимость не продается, ограничение это скорее формальное. Срок кредитования остается тем же – 10 лет.
  • Бизнес-актив. Этот вариант займов предназначен исключительно для покупки оборудования, офисной техники и других материальных активов, призванных обеспечивать работоспособность компании. Минимально можно взять 150 тысяч рублей сроком до 7 лет под 12,2% годовых.
  • Бизнес-инвест. Данный кредит предназначается не только для покупки недвижимости, но и для проведения ремонта уже существующих помещений, что практически всегда обходится значительно дешевле нового офиса. Выдается минимум 150 тысяч рублей на 10 лет под 11,8% годовых. К слову, этот же вариант займов может использоваться для рефинансирования уже существующей задолженности.

Рефинансирование от Сбербанка может осуществляться при помощи нескольких программ, однако отдельной категории такого типа не существуют. В принципе, учитывая универсальность многих продуктов банка, такая система даже удобнее.

Выше мы уже описали все варианты, при помощи которых можно произвести рефинансирование, тут же приведем только краткий список:

  • Бизнес-оборот.
  • Бизнес-недвижимость.
  • Доверие.
  • Бизнес-инвест.

Программа стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса – это отдельный банковский продукт, целью которого, как и следует из названия, является развития предприятий малого и среднего сегмента бизнеса.

Суммы займов, предоставляемые в этих рамках очень значительные. Минимально можно получить 10 миллионов рублей, а максимальный размер кредита ограничен лишь 1 миллиардом.

Целевое назначение, как и требования к заемщикам, определяются в каждом отдельном случае индивидуально. Деньги можно использовать просто для пополнения оборотных средств, запуска новых проектов, реконструкции, модернизации, покупки ОС (основных средств) и так далее.

Единственное, на что нельзя получить кредит в рамках данной программы, так это «на любые цели». Однако есть и еще одно ограничение.

Все кредитование направлено на развитие конкретных отраслей:

  • Системы связи.
  • Возведение недвижимости.
  • Распределение и производство воды, газа и электричества.
  • Промышленная и первичная переработка сельхоз продукции.
  • Производство и обработка пищи.
  • Сельское хозяйство и связанные с нею отрасли.

В зависимости от особенностей и требований, ставка варьируется в пределах 9,6-10,6% годовых. При этом полностью отсутствуют любые дополнительные платежи и сборы, зато есть возможность использования льготного периода сроком до трех лет. Может потребоваться обеспечение, но в данном случае все зависит от договоренностей с банком.

Банковские гарантии предоставляются в тех ситуациях, когда фирме необходимо заключить сделку, но требуется дополнительное подтверждение платежеспособности.

Формально – это кредит, хотя фактически таковым считается только если предприятие не выполнило свои обязательства и не смогло рассчитаться по итогам сделки. В данном случае банком предлагаются две программы:

  • Бизнес-гарантия.
  • Бизнес-гарантия за 1 день.

Как можно понять из названия, все отличия заключаются только в том, что в одном случае фирма получает гарантию не сразу, а во втором, в ускоренном режиме, всего за 1 день после предоставления всех требуемых документов. Такая гарантия выдается максимум на 3 года под 2,66% от суммы сделки. Сумма начинается от 50 тысяч рублей.

Требования

Кредиты не выдаются просто так. Обязательно всегда требуется подтверждение платежеспособности и в некоторых случаях – обеспечение. Рассмотрим, что именно требует Сбербанк от своих клиентов на примере кредита «Доверие».

Требования к заемщику

  • Возраст не менее 23 лет и не более 65 лет. В данном случае подразумевается возраст официального представителя компании, индивидуального предпринимателя или физического лица, планирующего взять кредит для открытия собственного бизнеса. При этом, если возраст меньше 25 лет, то дополнительным требованием становится функционирование компании не меньше 12 месяцев к дате обращения в банк.
  • Регистрация может быть постоянная или временная, но в последнем случае до ее окончания должно оставаться как минимум 6 месяцев на момент оформления кредита.
  • В последнем отчетном периоде предприятие должно вести свою деятельность с прибылью.
  • Нет просроченных платежей в бюджет.

Необходимые документы

  • Паспорт гражданина РФ или паспорта всех членов правления.
  • Регистрационные и учредительные документы.
  • Документы, по которым можно судить о деятельности фирмы.
  • Анкета заемщика (заполняется в структурном подразделении банка).

Порядок подачи заявки и получения кредита

Чтобы получить кредит, сначала нужно определиться с требуемым продуктом. Можно изучить все доступные предложения самостоятельно или же обратиться за консультацией к специалисту банка.

После этого следует лично посетить подходящее структурное подразделение, захватив с собой все указанные выше документы. Там же заполняется заявка на заем.

Сотрудник банка примет ее и документы, после чего назначит дату и время следующей встречи, по итогам которой будут определены основные особенности будущего кредита.

Проводится анализ деятельности компании и ее финансового состояния, после чего заявление рассматривается на кредитном комитете. По его итогам клиенту направляется согласие или отказ от предоставления займа. Остается только получить деньги и ими можно будет пользоваться.

Условия

Условия кредитования варьируются в зависимости от выбранного продукта, требований банка и клиента. Во многих случаях банк применяет индивидуальный подход и может достаточно серьезно изменить как условия кредитной программы, так и требования к заемщику, особенно если сотрудничество с ним потенциально может принести солидный доход.

Процентные ставки варьируются в очень широком диапазоне и как правило также устанавливаются отдельно. Исключение делается только для тех продуктов, ставки по которым фиксированы или же в тех ситуациях, когда ниже установленного процента снизить невозможно.

Рассмотрим на примере того же кредита «Доверие». Если клиент обращается в банк впервые и планирует взять деньги на 3 года, ему предложат ставку на уровне 18,5% годовых. А вот если после погашения долга он обращается за таким-же кредитом еще раз, то ставка автоматически снижается до 17% годовых.

Более того, если потенциальный заемщик готов взять этот, в принципе, нецелевой кредит, на строго определенные цели и подтверждает возможность в дальнейшем подтверждать направление денежных потоков (исполнение целевого назначения), то ставка может упасть и до 16,5% годовых.

Сроки кредитования также напрямую зависят от типа кредита. Тот же продукт «Доверие» выдается минимум на полгода и максимум на 3 года. А вот при покупке недвижимости при помощи кредитных средств, срок может достигать и 10 лет. Многое зависит от финансового состояния клиента, его возможностей и требований к банку.

Некоторые лица могут сознательно снижать срок, увеличивая тем самым сумму ежемесячного погашения, но зато они быстрее рассчитаются с долгом и в конечном итоге потратят меньше денег на выплату процентов.

Доступные суммы, как и все остальное, также зависят от программы. Минимальная сумма гарантии составляет 50 тысяч рублей, а в большинстве других случаях кредитование начинается со 150 тысяч рублей. Максимальный предел во многих продуктах вообще не указывается, однако лишь в редких ситуациях он превышает 1 миллиард рублей.

Залоговые условия актуальны для тех видов кредитования, которые имеют целевое назначение или в принципе выдаются только под обеспечение. Например, если планируется покупка транспорт – он и становится залогом. То же самое можно сказать касательно недвижимости или оборудования.

Прочие условия рассматриваются индивидуально. В одном случае это может быть требование поддерживать не менее 50% от суммы оборотов фирмы на счетах Сбербанка. В другом обязательным условием предоставления кредита может стать страхование недвижимости или транспорта.

Критерии выбора кредитной программы

  1. Программа должна максимально соответствовать требованиям клиента.
  2. Расчетная сумма ежемесячного погашения должна соответствовать примерному росту прибыли от получения кредита.
  3. Если есть возможность – лучше предоставлять залог. Это снижает процентную ставку и увеличивает доступную сумму кредита.

Плюсы и минусы кредитов для бизнеса от Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам обширный набор всевозможных кредитных продуктов, среди которых можно найти заем на любой вкус. Это основное преимущество, по сравнению со многими узкоспециализированными конкурентами. Кроме того, процентные ставки и общие условия вполне на уровне рынка, хотя всегда можно поискать дешевле.

Из минусов стоит отметить процесс оформления на начальных этапах, когда необходимо предоставлять большой пакет документов и нередко выстаивать в очередях. В принципе, это верно и по отношению к любому другому банку.


 Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Курсы валют

Конвертер валют

Поддержка Сбербанка

8 (800) 555-55-50

Для звонков РФ (бесплатно)

8 (495) 500-55-50

Для звонков из любой точки мира

900

Для звонков по мобильному