В настоящее время достаточно сложно осуществлять предпринимательскую деятельность без достаточного количества оборотных средств. В данном случае возможно обратиться в банковское учреждения, чтобы воспользоваться заемными средствами и начать свое дело. Сбербанк предлагает подобную возможность своим клиентам. Кредитный продукт называется «Бизнес Старт».
Содержание [Скрыть]
Подробнее про кредит
В первую очередь необходимо разобраться с определением данного кредитного предложения. «Бизнес Старт» — это заем, предназначенный для открытия своего бизнеса.
После этого предприниматель может подать заявку на получение финансовых средств. Данные действия осуществляются непосредственно в отделении банковского учреждения. Сбербанк разработал данный финансовый продукт таким образом, чтобы будущий бизнесмен работал по готовой франшизе, чтобы свести риски к минимуму.
Если данный вариант не подходит, то возможна выдача заемных средств под бизнес-план Сбербанка.
Кому доступен кредит «Бизнес Старт»?
Заемщик должен соответствовать следующим параметрам, чтобы иметь возможность воспользоваться данным финансовым предложением:
- Будущий бизнесмен должен вложить в свое дело не менее 20% от общей суммы. Данное условие имеет место быть для того, чтобы отразить реальную платежеспособность клиента;
- Кредитным предложением смогут воспользоваться те заемщики, которые не имели собственного бизнеса прежде или прошло более 3 месяцев с момента закрытия предпринимательской деятельности;
- Также у Сбербанка имеются возрастные ограничения для своих заемщиков. Взять кредит «Бизнес Старт» смогут те клиенты, которым не менее 20 и не более 60 лет;
- Будущему предпринимателю потребуется изучить мультимедийный курс, который содержит в себе основы предпринимательской деятельности и основы финансовой состоятельности. Данный видео материал предоставляется на бесплатной основе. После изучения заемщику потребуется сдать тест, который определит его уровень финансовой грамотности.
Кроме того, в качестве залога разрешается использовать активы компании, которые будут приобретены на кредитные средства. Данные объекты будут застрахованы в обязательном порядке.
Условия получения
Будущий предприниматель должен собрать определенный пакет документации, чтобы иметь возможность претендовать на кредитное предложение «Бизнес Старт»:
- В первую очередь необходимо правильно заполнить анкету;
- Также необходимо будет предоставить документ, подтверждающий личность клиента (Паспорт), а также бумагу о временной регистрации, если таковая имеется;
- Приписное свидетельство и билет военнослужащего, если он имеется;
- Финансовая документация.
Стоит отметить, поручитель заемщика также обязан предоставить подобную документацию банку, а также выписку 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Данное условие необходимо соблюсти, если третье лицо является наемным рабочим.
Когда поручитель имеет статус ИП, то необходимо будет предоставить банку налоговую декларацию. Если поручитель является юридическим лицом, то потребуется приложить к документации декларацию о доходах.
Как получить?
После предоставления вышеуказанных документов происходит предварительное одобрение кредита. На втором этапе потребуется собрать следующую документацию:
- Франчайзер должен будет прислать подтверждающее письмо, которое будет свидетельствовать о достигнутых договоренностях;
- Также франчайзер должен подтвердить свое согласии на покупку активов, которые не будут использоваться при обороте финансовых средств;
- ЮЛ потребуется предоставить следующие документы: устав, свидетельство о госрегистрации и о внесении записи в ЕГРЮЛ, а также учредительную документацию;
- Если заемщиком является ИП, то ему потребуется предоставить свидетельство ЕГРИП, лицензию (Если таковая имеется), а также документ, подтверждающий постановку на учет в налоговой службе.
На положительное решение о выдаче кредитных средств могут повлиять следующие факторы:
- Позиция франчайзера;
- Положительная практика возврата кредитных средств;
- Залоговые активы могут положительно сказаться на одобрение заявки;
- История доходов будущего предпринимателя. К держателям зарплатных карт Сбербанка могут отнестись более лояльно;
- Также производится оценка рентабельности проекта, чем выше предполагаемый доход, тем охотнее банк передаст кредитные средства клиенту.
Направления бизнеса
Сбербанк может предоставить будущему предпринимателю типовой бизнес-план, который можно будет реализовать с помощью заемных средств.
В настоящее время существует три вида кредита «Бизнес-старт» под бизнес план:
- Элит;
- Средний;
- Эконом.
Заемщик имеет возможность попробовать свои силы в шести финансовых направлениях:
- Кейтеринг (Организация питания на юбилейном событии, выставке, мероприятии и т. д.);
- Клининг (Осуществление уборки на территории различных помещений или объектов);
- Кондитерская деятельность;
- Парикмахерское дело;
- Создание салона красоты;
- Изготовление выпечки.
У данного вида кредита существуют следующие преимущества:
- В данном случае нет необходимости выплачивать франчайзеру стартовый взнос, а также не требуется оплачивать ежемесячное роялти;
- Предприниматель имеет возможность придерживаться своей бизнес стратегии, которая управляется непосредственно заемщиком.
Если клиент выбрал данный вид кредита, то ему потребуется столкнуться со следующими трудностями:
- Финансовые риски, так как бизнес модель может иметь недостатки, которые проявятся со временем;
- Раскрутка бизнеса. В данном случае потребуется самостоятельно проводить рекламную компанию или нанимать SMM специалиста.
Кроме того, возможно выделить второстепенные положительные факторы ведения деятельности по бизнес-плану:
- Не требуется согласовывать с франчайзером расположение объекта, в котором будет осуществляться предпринимательская деятельность;
- Предприниматель сможет развивать проект придерживаясь собственной стратегии, которая не предполагает согласование с франчайзером;
- Самостоятельное регулирование цен на товары или услуги;
- Возможность выбирать поставщиков и агентов по своему усмотрению.
Если будущему предпринимателю выгоднее осуществлять деятельность по франшизе, то потребуется заключить договор с франчайзером.
Франчайзинг — это вид коммерческой деятельности, которая осуществляется под контролем франчайзера. Он предоставляет предпринимателю возможность реализовывать товары или услуги, которые имеют известность в своей отрасли.
ИП или ЮЛ потребуется придерживаться следующих норм:
- Соблюдение определенных стандартов при производстве и реализации товаров, а также соблюдение требуемых условий при предоставлении услуг;
- Соблюдение технологий, которые прописаны в договоре франчайзинга;
- Соблюдение стратегии продаж;
- Необходимость осуществление деятельности в обговоренном объекте;
Стоит отметить, в данном случае будущий предприниматель получает рентабельную бизнес-модель, которая зарекомендовала себя в своей отрасли, что сводит финансовые риски к минимуму.
Стоит выделить следующие преимущества франчайзинга:
- Возможность использования опыта франчайзера, что поможет избежать финансовых потерь;
- Возможность реализовывать товар или предоставлять услугу с использованием репутации франчайзера, которая была сформирована с помощью рекламы и рекомендаций клиентов. В данном случае нет необходимости разрабатывать торговую марку, а также дизайнерскую составляющую бизнес проекта;
- Обучение, которое будет осуществляться на всех стадиях бизнес проекта. Кроме того, возможна помощь при подготовке сотрудников;
- Налаженная схема взаимодействия с поставщиками и контрагентами.
Заемщику сможет выбрать необходимого франчайзера из предлагаемых банком, которых насчитывается более шестидесяти.
Сначала будет осуществляться первичная обработка документации в региональном отделе. Далее документы отправляются в столичное отделение банка, чтобы вынести окончательное решение по выдаче заемных средств. В данном случае возможности заемщика расширяются, так как возможно осуществлять предпринимательскую деятельность в любой сфере.
Условия
С условиями кредита возможно ознакомиться на изображении, которое находится ниже.
Погашение и обслуживание кредита
Кредитные средства будут перечислены на расчетный счет заемщика.
Каждый месяц потребуется осуществлять выплаты по займу, которые будут осуществляться в виде аннуитетных платежей.