СберБанк малому бизнесу: тарифы СберБанка для ИП

Лидирующие позиции СберБанка на финансовом рынке страны подтверждаются как работой с населением, так и активным оказанием услуг для юридических лиц и ИП. Специально для последних разработан и активно применяется на практике так называемый СББОЛ или Sberbank Business Online – универсальный банковский продукт, позволяющий как вести расчетно-кассовое обслуживание бизнеса, так и широкий спектр дополнительных опций.


Содержание [Скрыть]

Поэтому имеет смысл рассмотреть его более подробно.

О банке СберБанк

Лидерство Сбера на банковском рынке России, а также в масштабах Восточной и Центральной Европы не подвергается сомнению. По состоянию на ноябрь 2021 года финансовая организация контролирует активов на сумму свыше 37,5 трлн. руб.

Важной особенностью работы банка становится активное сотрудничество и с физическими, и с юрлицами. Например, кредитный портфель граждан составляет 10,1 трлн. руб., в то время как общий объем кредитования предприятий превышает 15,6 трлн. руб.

Число корпоративных клиентов банка превышает 2,9 млн. руб., причем в указанной цифре учитываются только реальные пользователи. Стоит ли удивляться популярности такого банковского продукта как СберБизнес Онлайн, ориентированного на обслуживание малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Что СберБанк предлагает малому бизнесу

Характерным отличием Сбера от большинства других отечественных финансовых организаций выступает стремление построить разветвленную экосистему, далеко выходящую за пределы чисто банковских услуг. В значительной степени именно поэтому предложение Sberbank Online Business, доступное клиентам в режиме реального времени онлайн, намного шире аналогичного от конкурентов.

Сегодня функционал SBBOL позволяет:

  • вести расчетно-кассовое обслуживание в полном объеме;
  • дистанционно обслуживать корпоративные карты;
  • обрабатывать, анализировать и корректировать внутренний документооборот предприятия;
  • работать с любыми платежными документами, в том числе – с применением дополнительного и расширенного функционала;
  • открывать вклады;
  • отправлять отчеты в налоговую инспекцию и другие государственные органы;
  • получать круглосуточную поддержку техперсонала банковской организации, в том числе – в рамках онлайн-чата;
  • регистрировать новые бизнесы в статусе ООО или ИП;
  • принимать участие в разнообразных программах государственной поддержки малого бизнеса, реализуемых в 2021 и 2022 годах.

Приведенный перечень доступных опций далеко не полон. Но и указанный функционал наглядно демонстрирует, насколько удобно управления бизнесом в СберБанке посредством сервисов дистанционного обслуживания. Важным дополнением становится эффективная и очень надежная защита конфиденциальных данных клиентов, которая предусматривает двухфакторную идентификацию и исключает взлом баз данных финансовой организации.

Преимущества и недостатки расчетного счета в СберБанке

Несмотря на многофункциональность СБОЛ, самой популярной услугой СберБанка для юридических лиц и ИП выступает расчетно-кассовое обслуживание. Открытие счета в самой крупном банке страны сопровождается как плюсами, так и минусами. К числу первых относятся:

  • гарантированная стабильность финансового положения Сбера;
  • бесплатное открытие расчетного счета – быстро и в дистанционном режиме;
  • бесплатное подключение к интернет-банку;
  • удлиненный платежный день;
  • ведение электронного документооборота;
  • доступ к обширному спектру разнообразных банковских услуг;
  • возможность получения реквизитов в течение нескольких минут и до заключения договора на РКО;
  • реализация зарплатных проектов на выгодных условиях;
  • большое количество отделений и офисов банка, представленных во всех регионах России;
  • несколько тарифных планов, разработанных в рамках программы СберБанк Бизнес для ИП;
  • отработанная на практике процедура открытия счета;
  • круглосуточная работа службы поддержки банковского учреждения;
  • льготные условия совершения финансовых операций внутри банка, что очень привлекательно для бизнеса, так как значительная часть контрагентов также пользуется услугами Сбера.

Единственным существенным недостатком РКО от СберБанка становится далеко не всегда эффективная деятельность службы технической поддержки финансового учреждения. Она объясняется серьезными масштабами банка и внушительным числом клиентов. В результате оперативность получаемых консультаций и рекомендаций нередко оставляет желать много лучшего.

Регистрация ИП в СберБанке

Сбер одним из первых в России предложил клиентам услуги регистрации бизнеса в любом из удобных форматов – как ИП, так и ООО. Главными достоинствами такого предложения выступают:

  • гибкая схема сотрудничества;
  • отсутствие государственной пошлины за регистрационные действия;
  • квалифицированная помощь на всех этапах регистрации.

Бонусом становится возможность выбрать любой из трех способов:

  • непосредственно в офисе СберБанка;
  • онлайн (подходит для ИП или ООО с единственным учредителем);
  • самостоятельно (посредством подачи пакета регистрационных документов в ИФНС).

Требования к бизнесу

Прежде чем выбрать для ведения хозяйственной деятельности ИП, необходимо внимательно изучить особенности подобного статуса. Наиболее важными считаются следующие из них:

  1. Запрет на некоторые виды деятельности (частная охрана, СМИ, продажа и производство алкоголя, оказание банковских, финансовых и инвестиционных услуг, ряд других).
  2. Ответственность всем имеющимся у предпринимателя как физического лица имуществом.
  3. Обязанность платить страховые взносы вне зависимости от того, ведется хозяйственная деятельность или нет.
  4. Минимум формальностей при регистрации.
  5. Возможность пополнения расчетного счета собственными деньгами.
  6. Возможность распоряжаться выручкой, прошедшей налогообложение, в личных целях.

Что потребуется для регистрации ИП

Чтобы зарегистрировать ИП, достаточно предоставить три документа:

  • российский паспорт предпринимателя;
  • заявление на регистрацию ИП, составленное по форме Р21001;
  • уведомление о выборе налогового режима (при желании использовать льготную систему налогообложения, например, упрощенку;
  • ИНН гражданина;
  • документ об уплате госпошлины (не требуется при подаче документов в электронном формате).

Как открыть расчетный счет

Последовательность действий для открытия расчетного счета ИП в СберБанке зависит от способа реализации мероприятия. По состоянию на конец 2021 года возможны два варианта.

В офисе СберБанка

Чтобы воспользоваться этим способом, необходимо:

  • Загрузить официальный сайт Сбера.
  • Перейти к сервису «Офисы и банкоматы».

  • Найти ближайший офис, оказывающий услуги открытия РКО для ИП.
  • Собрать комплект необходимых документов (приводится ниже).
  • Посетить выбранный офис в рабочее время.

  • Предоставить собранные документы сотруднику банковского учреждения.
  • Согласовать время для подписания договора на РКО и сопутствующих документов.
  • Подписать договор и получить банковские реквизиты расчетного счета.

В системе СберБанк ID

Альтернативный вариант дистанционного открытия расчетного счета доступен пользователям, имеющим Сбер ID, то есть уже зарегистрированным в системе и установившими необходимое программное обеспечение. В этом случае требуется произвести такие действия:

  • Открыть официальный сайт финансового учреждения.
  • Перейти в раздел «Сервисы».
  • Выбрать подраздел «Сбер ID».

  • Активировать ссылку «Вход в Сбер ID».

  • Ввести персональные данные, которые запрашивает программа, и войти в систему одним из трех способов – по номеру смартфона, по QR-коду, посредством биометрии.
  • Подтвердить вход в систему.
  • Запуск страницы с услугой открытия расчетного счета.
  • Выбор подходящего тарифа.
  • Переход к заполнению персональной заявки.
  • Заполнение и отправка заявки в банк.
  • Выполнение рекомендаций специалиста Сбера после его выхода на связь.
  • Бонусом становится возможность получить банковские реквизиты расчетного счета до подписания договора на РКО. Для этого достаточно перейти по соответствующей ссылке.

Что потребуется

Открытие расчетного счета ИП предусматривает выполнение двух обязательных требований:

  1. Личное присутствие в банке (хотя бы однократное).
  2. Предоставление оригинала паспорта (в бумажном или электронном виде).

Остальные данные клиента, включая регистрационные, банк получает самостоятельно. Карточка с образцами подписей уполномоченных лиц и печати ИП требуется только в том случае, если планируется совершение финансовых операций посредством оформления бумажных платежных поручений.

Если речь идет об использовании дистанционных сервисов, предоставлять карточку не нужно.

Какие пакеты услуг предлагают малому бизнесу

Представители малого бизнеса получают доступ к обширному пакету услуг и любому из четырех тарифных планов. Например, при выборе одного из трех рублевых тарифов ИП бесплатно:

  • консультируется у юриста (сервис «Юрист для бизнеса»);
  • подключает опцию электронного документооборота («E-invoicing»);
  • подключает интернет-банк;
  • размещает вакансию и получает ряд дополнительных услуг на сайте Работа.ру;
  • получает уведомления о предстоящих налоговых событиях (в рамках сервиса «Бухгалтерия для ИП»).

Какие документы потребуются для подачи заявления в налоговую

Как было отмечено выше, для самостоятельной подачи заявления о регистрации ИП в ИФНС, требуется предоставить следующий документы:

  • российский паспорт предпринимателя;
  • заявление на регистрацию ИП, составленное по форме Р21001;
  • документ об уплате госпошлины (не требуется при подаче документов в электронном формате).

Тарифы СберБанка для бизнеса

Сбер предлагает малому бизнесу и ИП три рублевых тарифных плана и один валютный. Данные по каждому представлены в виде таблицы.

Условия обслуживания Тарифный план
«Легкий старт» «Набирая обороты» «Полным ходом»
Количество счетов 1 1 1
Бесплатные переводы Внутри банка на счета юрлиц и в налоговую – без ограничений
Бесплатные переводы на счета юрлиц в сторонние банки (остальные – платно) Не более 3 Не более 10 Не более 50
Комиссия за переводы на счета физлиц 0% — в пределах 300 тыс. руб.

1,7-4% — свыше указанной суммы

0% — в пределах 300 тыс. руб.

1,7-4% — свыше указанной суммы

0% — в пределах 600 тыс. руб.

1,7-4% — свыше указанной суммы

Комиссия за пополнение счета наличными 0,15% через банкоматы или бизнес-карту

1% через кассу

стандартный тариф для юрлиц бесплатно до 300 тыс. руб. через банкоматы или бизнес-карту

остальные платежи – по стандартному тарифу

Выдача наличных 2-4% через банкомат или бизнес-карту
Выдача наличных из кассы 7-10% 2,5-10% 2,5-10%
Push-уведомление об операциях 199 руб. бесплатно
SMS-информирование 60 руб. бесплатно
Бесплатные небанковские дополнительные сервисы Юрист для бизнеса

Работа.ру

Бухгалтерия для ИП

E-invoicing

Ежемесячная стоимость тарифа 0 руб. 990 руб. 3 490 руб.

Четвертый тарифный план называется «ВЭД без границ». Он предусматривает открытие сразу двух счетов: валютного и рублевого. Условия обслуживания по каждому из них представлены ниже, а общая стоимость услуги РКО по такому тарифу равняется 3 990 руб. ежемесячно.

Счет в валюте Счет в рублях
Вид валюты – евро, доллары США или юани Бесплатно 20 платежей на счета ИП и юрлиц, остальные – на платной основе
Льготные курсы обмена валют в течение первой недели после открытия счета Бесплатные платежи на счета физлиц со стороны ИП – до 300 тыс. руб.
Плата за перевод в валюте – 0,1% (не менее $15 и не более $200) Комиссия за платежи сверх указанной суммы:
Опция накопительного эффекта при совершении конверсионных операций
  • 1,7% — от 300 тыс. руб. до 1,5 млн. руб.;
Функция валютного контроля – 0,1% (не менее $10)
  • 3,5 % — 1,5 млн. руб. – 5 млн. руб.;
СМС-оповещение о предстоящих событиях в части валютного контроля – 199 руб.
  • 4% — более 5 млн. руб.
Подключение дополнительных опций, в том числе — самоинкассации

Пошаговая инструкция для регистрации ИП

Сбер предлагает удобную, простую и доступную процедуру регистрации ИП. Она осуществляется с помощью специального сервиса, входящего в экосистему финансового холдинга. Чтобы воспользоваться им, необходимо произвести такие действия:

  • Зайти на сайт СберБанка.
  • Выбрать раздел для малого бизнеса и ИП.
  • Перейти к подразделу «Решения для бизнеса».
  • Кликнуть на ссылке «Открыть бизнес от 0 руб.»
  • Выбрать способ регистрации из трех возможных.
  • Действовать в соответствии с правилами, установленными для каждого из них и описанными выше.

Сегодня все большую популярность получает второй из вариантов. Он предусматривает запуск специального сервиса из экосистемы Сбера «Деловая среда», для чего достаточно кликнуть на кнопке «Перейти к регистрации». Дальнейшие действия выглядят следующим образом:

  • Выбор статуса – ИП.
  • Авторизация в системе посредством введения Сбер ID или других персональных данных.
  • Выбор пакета услуг от СберБанка для подключения после регистрации ИП.

Независимо от выбранного способа, процедура регистрации ИП предусматривает необходимость последовательного решения нескольких вопросов. Рассмотрим наиболее важные из них более подробно.

Выбор кода ОКВЭД

Аббревиатура ОКВЭД расшифровывается как «Общероссийский классификатор видов экономической деятельности». Необходимость указывать код ОКВЭД объясняется очень просто: разрешено официально вести только те виды деятельности, которые указаны в регистрационной документации. Поэтому имеет смысл указывать все коды, так или иначе интересующие предпринимателя.

Главное – чтобы их количество было разумным, а не достигало нескольких десятков, что наверняка вызовет интерес со стороны фискальных органов. Причина – возникновение подозрений на функционирование фирмы-однодневки.

Выбор системы налогообложения

Подавляющее большинство ИП выбирает один из двух льготных налоговых режимов – упрощенку или патент. Общая система налогообложения применяется редко, так как менее выгодна для ведения предпринимательской деятельности.

УСН

В обязанности ИП входит уплата единого налога, который дополняется страховыми взносами. Налоговая ставка равняется 6%, если в качестве объекта налогообложения выступают доходы, и 15%, когда расчет выплаты в бюджет ведется от разницы между доходами и расходами.

Возможность применения упрощенки регламентируется несколькими ограничениями:

  • численность персонала в пределах 100 человек;
  • годовой оборот – менее 150 млн. руб.;
  • величина основных средств – в пределах аналогичной суммы.

ПСН

Патентная система налогообложения подходит для ИП, занятых в рознице. Ограничения на ее применение еще жестче, чем для УСН и выглядят следующим образом:

  • численность персонала – в пределах 15 человек;
  • оборот – не более 60 млн. руб.;
  • торговая площадь – до 50 кв. м.

Налоговая ставка для патента установлена на уровне 6%. Но для расчета используется не полученный, а так называемый потенциальный доход. Такой принцип вычисления выплат в бюджет нередко оказывается особенно выгодным для успешных индивидуальных предпринимателей.

Заполнение заявления по форме Р21001

Форму заявления проще всего скачать с официального сайта ИФНС по следующей ссылке. Альтернативный вариант – получение бланка документа непосредственно в налоговой инспекции. Но намного правильнее воспользоваться сервисами Сбера и провести процедуру регистрации дистанционно, что исключит необходимость личного визита в ИФНС и уплаты государственной пошлины.

Оплата госпошлины

Величина госпошлины за регистрацию ИП равняется 800 руб. Как было отмечено выше, платить не нужно, если комплект регистрационных документов подается в электронном формате.

Подача документов и регистрация

Предоставление комплекта регистрационной документации в ИФНС происходит несколькими способами. Выбор оптимального осуществляется самим предпринимателем. В общем случае документы подаются либо в электронном, либо в традиционном бумажном виде. Каждый из вариантов требуется рассмотреть подробнее.

Онлайн-подача

Документы в электронном виде предоставляются одним из двух способов. Первый предусматривает использование сервиса от «Деловой среды» под названием РБиДОС, второй – непосредственное обращение на сайте налогового ведомства.

Через РБиДОС

Наименование сервиса расшифровывается как «Регистрация бизнес и дистанционное открытие счета». Он входит в экосистему Сбера, что обеспечивает совместимость с другими услугами банка, например, по открытию счета и заключению договора на РКО. Функциональный набор возможностей сервиса весьма широк и включает как бесплатную подготовку необходимых документов, так и их направление для регистрации. Для получения интересующих пользователя услуг достаточно перейти на официальный сайт РБиДОС.

Через сайт ФНС

Схожую возможность предоставляет функционал официального сайта ФНС. Он делится на два вида: первый предусматривает установку специального ПО для подготовки регистрационной документации, второй – предполагает заполнение и загрузку комплекта необходимых документов в личном кабинете пользователя. Оба варианта при серьезном подходе и грамотном использовании обеспечивают быструю и беспроблемную регистрацию ИП.

Через портал Госуслуги

Еще один дистанционный способ подачи регистрационных документов ИП. Он практически ничем не отличается от описанных выше. При наличии идентифицированного аккаунта на портале и усиленной квалифицированной электронной подписи процедура становится полностью удаленной и не требует оплаты госпошлины.

В бумажном виде

Подача документов на регистрацию ИП в бумажном формате используется все реже. Причины очевидны – необходимость платить государственную пошлину, ограничения из-за борьбы с пандемией коронавирусной инфекции, более трудоемкий процесс оформления и т.д.

Комплект документов в бумажном формате может быть подан на регистрацию одним из трех способов:

  1. Через МФЦ. Найти ближайший Многофункциональный центр несложно – достаточно зайти на региональный сайт общефедерального сервиса «Мои документы».
  2. Непосредственно в ИФНС. Чтобы определиться, в какую именно налоговую инспекцию нужно подавать документы, достаточно проконсультироваться со специалистами Сбера или работниками фискального ведомства.
  3. Заказным письмом Почтой России. Другие почтовые службы используются редко. Дополнительное требование – наличие описи вложений, где перечисляются все направляемые в ИФНС документы.

Когда будут готовы документы

Стандартный срок регистрации ИП при предоставлении документов в ИФНС составляет 3 рабочих дня. Если задействуются посредники в виде МФЦ или Почты России, длительность мероприятия несколько увеличивается и может доходить до 10-12 рабочих дней. В любом случае предельная продолжительность регистрационных действий не превышает двух недель.

Почему могут отказать

Перечень оснований для отказа в регистрации ИП достаточно обширен. Он включает следующие причины негативного решения регистрирующего органа:

  1. Некомплектность предоставленных документов.
  2. Ошибки или неточности при заполнении регистрационной документации.
  3. Действующая регистрация физического лица в статусе индивидуального предпринимателя.
  4. Судебное решение в отношении заявителя о запрете заниматься предпринимательской деятельностью.
  5. Неправильно выбранный адресат документов (несоответствие юридического адреса заявителя и полномочий конкретной налоговой инспекции).
  6. Запрет на ведение указанного в регистрационных документах вида деятельности в статусе ИП.
  7. Признание заявителя банкротом в качестве ИП в течение года перед подачей регистрационных документов.
  8. Принятие судом решения о принудительной ликвидации ИП заявителя в течение года перед подачей регистрационных документов.

Самый простой способ избежать любой из перечисленных причин отказа в регистрации индивидуального предпринимателя – это обращение к специалистам СберБанка. Такой подход к реализации регистрационных мероприятий гарантирует как правильность предоставляемых в ИФНС документов, так и предварительную проверку, а также устранение других проблемных моментов.

Бонусы, которые предлагает СберБанк новым клиентам

  1. Пополнение счета в рекламном кабинете ВКонтакте на 10 тыс. руб.
  2. Удвоение первого платежа в рамках пополнения счета в сервисе MyTarget на сумму в диапазоне от 3 тыс. до 75 тыс. руб.
  3. Бесплатное размещение вакансии на сайте Rabota.ru.
  4. Бесплатная работа в течение года в сервисе 1С по тарифному плану «Бизнес старт».
  5. Бесплатные юридические консультации в рамках сервиса «Юрист для бизнеса».
  6. Бесплатный электронный документооборот.

FAQ

Чем интересно сотрудничество со Сбером для малого бизнеса и ИП?

Первый и главный плюс работы с самым крупным банком страны – гарантия сохранности денежных средств, размещенных на счетах. Финансовая ситуация в СберБанке очень стабильна, а его обязательства гарантированы серьезным участием в капитале холдинга со стороны государства.

Другие существенные плюсы сотрудничества состоят в следующем:

  • гарантия финансовой стабильности, подтвержденная значительным участием государства в капитале банка;
  • разнообразие предоставляемых услуг, в том числе – включая многочисленные продукты разветвленной экосистемы Сбера;
  • четыре тарифных плана, разных по условиям обслуживания.

Какие тарифы предлагает Сбер представителям бизнеса?

СберБанка предоставляет клиенту возможность выбрать любой из четырех тарифных планов. Три первых предусматривают открытие и ведение рублевого счета, последний подходит для бизнеса, ведущего внешнеэкономическую деятельность. В этом случае открываются два счета – валютный (в долларах, евро или юанях) и рублевый.

Способы открытия расчетного счета ИП в СберБанке?

Важным достоинством обращения в Сбер становится возможность самостоятельного выбора любого из доступных в рамках отечественного законодательства способа открытия расчетного счета – как при личном посещении офиса банковского учреждения, так и дистанционно (с использованием Сбер ID).

Можно ли зарегистрировать ИП и открыть счет в СберБанке одновременно?

Да, такая услуга предоставляется одним из сервисов, входящих в экосистему Сбера. Речь идет о «Деловой среде». Функционал сервиса позволяет как открыть бизнес с нуля, так и одновременно подписаться на пакет услуг, предоставляемых СберБанком.

Вывод

  1. СберБанк предлагает ИП и другим представителям малого бизнеса выгодные и разнообразные условия сотрудничества.
  2. Базовым банковским продуктом выступает СберБанк Бизнес Онлайн – многофункциональный сервис дистанционного обслуживания, простой, удобный и доступный в работе.
  3. Важным достоинством сотрудничества со Сбером становится доступ к многочисленным продуктам и сервисам экосистемы крупнейшего холдинга страны.
  4. К числу популярных услуг относится регистрация бизнеса с открытием счета в банке и заключением договора на расчетно-кассовое обслуживание.
  5. Клиентам СберБанка предоставляется возможность выбрать один из четырех тарифных планов, что позволяет определить оптимальные условия банковского обслуживания.

 Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Курсы валют

Конвертер валют

Поддержка Сбербанка

8 (800) 555-55-50

Для звонков РФ (бесплатно)

8 (495) 500-55-50

Для звонков из любой точки мира

900

Для звонков по мобильному