Сбербанк малому бизнесу

Публичное акционерное общество «Сбербанк» работает с представителями малого бизнеса, обеспечивая им доступ ко всем без исключения банковским продуктам, а также многим вспомогательным возможностям и функциям.


Содержание [Скрыть]

Что Сбербанк предлагает малому бизнесу?

При обращении в Сбербанк, клиент получает доступ к самому инновационному и качественному обслуживанию. Он может не просто открыть счет и расплачиваться с поставщиками, но и переводить деньги на карты сотрудникам в качестве заработной платы, получать кредиты, открывать депозиты и многое другое.

Рассмотрим основные возможности, доступные для клиентов этой банковской организации.

Открытие счетов – это основа для любого дальнейшего сотрудничества с банком. У данной финансовой организации есть 4 набора услуг, каждый из которых предоставляет определенные бонусы и возможности.

«Легкий старт» — это стартовый пакет услуг, главным преимуществом которого является отсутствие ежемесячной платы за обслуживание. Идеально подходит новообразованным небольшим фирмам, для которых любые расходы на начальном этапе являются непомерными. В рамках данного продукта клиент имеет право без оплаты переводить деньги другим клиентам Сбербанка или совершать 3 бесплатных платежа клиентам других банков. Каждое последующее такое перечисление стоит 100 рублей. Сюда же входит абсолютно бесплатное обслуживание корпоративной карты и всего лишь 0,15% от суммы наличных средств, вносимых на счет.

«Минимальный +». Это уже платный пакет услуг, в рамках которого можно совершать платежи на счета клиентов других банков в количестве 5 штук в месяц. За каждый последующий придется платить по 50 рублей. При внесении наличных средств на свой счет комиссия взымается только при условии, что сумма такой операции превышает 30 тысяч рублей. С любой суммы сверху указанной снимается по 0,3%.

«Базис +». Во многом схожий с предыдущим тарифный план, но доступно 20 бесплатных перечислений клиентам других банков, а за каждый последующий платеж придется доплатить всего 11 рублей. В кассу можно вносить без дополнительной оплаты до 100 тысяч рублей, а с любой суммы сверху указанной снимается комиссия в размере 0,3%.

«Оптима +». Самый дорогостоящий, но и самый удобный вариант. Целых 100 бесплатных платежей в месяц и всего по 11 рублей за каждый последующий. Однако возможность бесплатного внесения средств на счет посредством наличных не предусмотрена. Комиссия в размере 0,3% взымается за любую сумму.

Кроме всего прочего, индивидуальным предпринимателям предлагается возможность без дополнительной оплаты перечислять на счета физ.лиц до 150 тысяч рублей за месяц.

Все клиенты Сбербанка дополнительно и опять же, бесплатно получают доступ к выпискам по счету, бюджетным платежам, мобильному и интернет банкингу.

Бизнес карты – это необязательный, но удобный дополнительный функционал, при помощи которого владелец фирмы получает полный доступ к счету в любой точке мира. Можно совершать любые покупки без дополнительной комиссии, оплачивать представительские или командировочные расходы. А при необходимости, можно легко составить отчет при помощи приложения Сбербанк Онлайн, что особенно удобно для бухгалтерии.

Если клиент оформил себе пакет услуг «Легкий старт», то он получает такую карту на год совершенно бесплатно. Во всех остальных случаях придется платить. Однако нужно учитывать, что эта оплата лишь за ведение счета, а не за сам пластик. Можно выпустить несколько карт, привязанных к основному счету и не потратить на это ни копейки.

Сбербанк Бизнес Онлайн – интернет-сервис, доступный как в браузере ПК, так и в мобильных устройствах под управлением всех основных систем: iOS, Андроид и Windows. Зарегистрироваться и пользоваться системой могут только юридические лица, работающих со Сбербанком. Они получают доступ к следующим функциям:

  • Одновременная работа с несколькими счетами, даже если они открыты на разные фирмы.
  • Формирование актов выполненных работ.
  • Создание зарплатных реестров.
  • Формирование и отправка реквизитов платежа любому плательщику.
  • Навигация по сумме, названию или дате платежа.
  • Быстрый повтор уже совершенных ранее платежей.
  • Создание новых платежных поручений.
  • Формирование выписок.

Кредиты

Кроме всего перечисленного, Сбербанк также предоставляет своим клиентам возможность оформлять кредиты. Набор программ весьма обширен. Можно подобрать продукт под определенные нужды фирмы.

Кредиты на открытие малого бизнеса в чистом виде не выдаются. Ранее действовала специальная программа «Бизнес-старт», при помощи которой можно было открыть свою фирму с нуля, однако особой популярностью она не пользовалась и потому была закрыта. Теперь, если планируется взять деньги в кредит, чтобы открыть собственное дело, проще воспользоваться системой кредитования для физических лиц «На любые цели». В рамках данного продукта можно получить до 3-х миллионов рублей на 5 лет под 12,5% годовых. Этого вполне достаточно чтобы новообразованная компания начала работу.

Кредиты на развитие малого бизнеса актуальны для тех клиентов, у которых уже есть фирма, однако для полноценного роста, захвата доли рынка и повышения доходности не хватает значительной суммы. Для этого можно использовать как программы, направленные на пополнение оборотных средств, так и специальные предложения для покупки недвижимости, оборудования, техники или транспорта. Однако у Сбербанка есть и специальная программа, реализованная совместно с государством для развития бизнеса.

В ее рамках можно получить от 10 миллионов и до 1 миллиарда рублей на разные нужды (целевое назначение согласовывается в индивидуальном порядке).

Но доступно данное предложение лишь определенному числу клиентов, чьи фирмы работают в следующих направлениях:

  • Строительство недвижимости.
  • Транспортное обеспечение.
  • Услуги связи.
  • Распределение и производство газа, электроэнергии и воды.
  • Производство и переработка продуктов питания или сельхозпродукции.
  • Сельское хозяйство и смежные с ним отрасли.
Кредиты малому бизнесу с нуля подходят для новооткрытых предприятий, у которых не хватает средств для работы. Примером такого предложения может стать программа «Доверие». В ее рамках можно получить до 3-х миллионов рублей без залога на 3 года под 17% годовых.

Другие предложения банка включают в себя менее распространенные, но достаточно интересные кредитные продукты:

  • Лизинг. Разделяется на 4 категории, по типам транспорта: обычные автомобили, коммерческие, грузовые и спецтехника. Срок кредитования 12-21 месяц, при максимальной сумме в 24 миллиона рублей. Данные программы оптимально подходят для решения проблем с отсутствием у предприятия подходящего для работы транспорта.
  • Банковские гарантии. Формально не являются кредитом. Предприятие платит банку за предоставление гарантии его платежеспособности. И только в том случае, если клиент не сможет выполнить свои обязательства, после чего банк компенсирует партнеру все расходы и выставит счет собственному клиенту, которому и выдавалась гарантия. Минимальная сумма такой программы составляет 50 тысяч рублей, а срок ограничен тремя годами. За предоставление гарантии совершается выплата в сумме 2,66% от размера гарантии.

Эквайринг – это еще один продукт для клиентов-представителей малого бизнеса. С его помощью можно принимать оплату за товары или услуги через карту покупателя. Сбербанк предлагает возможность подключить такую функцию как для расчетов в онлайн-магазине, так и при торговле через физическую точку.

Подключиться к данной услуге можно всего за 1 день, вне зависимости от того, в каком регионе России клиент ведет свою деятельность. В случае возникновения проблем, обращаться в клиентскую поддержку можно в любое время дня и ночи.

После проведения оплаты покупателем, компания получит сумму на счет в полном объеме уже на следующий рабочий день.

Основные преимущества:

  • Поддержка всех стандартных карт, начиная от классических Visa и MasterCard и заканчивая российской системой МИР и даже сравнительно экзотической UnionPay.
  • Простая и эффективная система обучения персонала по работе с платежными терминалами.
  • Возможность принимать средства как с карты, так и через смартфон.
  • Большой выбор настроек, позволяющих более точно распределять финансовые потоки.
  • Формирование отчета по операциям за каждый рабочий день.
  • Подключение системы «Спасибо», что позволит привлекать больше покупателей.

Для подключения достаточно просто оставить заявку на сайте банка. После этого с клиентом свяжется менеджер и обговорит все условия. Практически сразу после этого можно принимать расчет картами.

Зарплатные проекты, предлагаемые Сбербанком, применяются огромным количеством компаний со всей России. На данный момент таким образом обслуживается порядка 22 миллионов человек. После перечисления средств на счет банка, финансовая организация самостоятельно распределяет их по зарплатным картам сотрудников фирмы посредством предоставленной компании ведомости. Максимальный срок зачисления с момента отправки средств составляет всего 1,5 часа. Это удобно не только для предприятия, но и для получателей заработной платы.

Так, у Сбербанка самая крупная в мире сеть банкоматов и терминалов. Проблемы снять деньги не существует. А в случае возникновения проблем, их оперативно решат сотрудники службы поддержки, остающиеся на связи 24 часа в сутки.

Страхование от Сбербанка – это удобная система, позволяющая не переживать о своем бизнесе даже в том случае, если что-то пошло не так. Заплатив всего 20 тысяч рублей (минимальная сумма страховки), фирма получает защиту от стихийных бедствий, техногенных катастроф и других подобных несчастных случаев.

Также можно подключить защиту от простоев в бизнесе, нанесение случайного ущерба третьим лицам, получение травм сотрудниками и так далее. Условия обсуждаются в индивидуальном порядке, в зависимости от того, что требуется клиенту.

Кроме того, банковская организация предлагает несколько дополнительных программ страхования:

  • Защита недвижимости.
  • Страхование транспорта.
  • Страхование бизнес-карты.

Другие услуги, предлагаемые Сбербанком, также представлены в широком ассортименте. Среди них особо следует выделить факторинг. Отличный вариант для расчетов в рассрочку. Актуально для предприятий, предлагающих качественный, но дорогостоящий товар, цена за который достаточно велика, чтобы любой клиент смог сразу выплатить всю сумму, но в то же время, сам товар востребован и покупатели будут готовы совершать покупки в рассрочку. Максимальный срок отсрочки составляет 200 дней. При этом, клиент не обязан вносить первоначальный взнос.

Небанковские сервисы Сбербанка

Помимо всех перечисленных выше функций, стандартных для большинства крупных банков, Сбербанк предлагает своим клиентом большой набор дополнительных сервисов. Они помогут сделать работу фирмы еще более эффективной и успешной.

Бизнес аналитика – это система финансового и управленческого учета. С ее помощью можно работать со счетами компании, вне зависимости от того, в каком банке они открыты.

Также можно анализировать текущие поступления средств и расходы, чтобы максимально эффективно распределить деньги фирмы, а кроме того можно запланировать всевозможные операции, для формирования планов на тот или иной срок.

Систему можно настроить по функционалу, возможностям и доступу, предоставив все возможности только собственнику, несколько урезанный функционал бухгалтеру и лишь небольшой набор возможностей для рядового менеджера.

CRM системы контроля бизнеса от Сбербанка – это отличный инструмент, помогающих структурировать работу каждого отдельного сотрудника. Данная система предназначается для контроля базы клиентов, определения первостепенных задач, проведения анализа общей структуры задач и так далее.

Сайт для бизнеса – это удобный инструментарий, позволяющий всего за 5 минут создать собственный сайт или интернет-магазин. Для этого не нужно привлекать специалистов или обладать какими-то особыми навыками. Благодаря большому набору шаблонов и подключаемых сервисов, можно настроить предельно удобный и эффективный сайт самостоятельно. Для новых клиентов первые 15 дней работы сайта предоставляются абсолютно бесплатно.

Продвижение от Сбербанка потребуется уже после того как сайт был создан. Это необходимый сервис, позволяющий вывести ваш сайт на первые позиции поисковых систем, что автоматически даст высокую посещаемость и большой объем продаж. Не нужны специальные знания или специалисты, ведь сотрудники Сбербанка самостоятельно проведут аналитику вашего бизнеса и выдадут оптимальные рекомендации по продвижению.

Кроме того, вы всегда сможете лично контролировать эффективность той или иной рекламной системы, чтобы откорректировать ее, обновить, модернизировать или удалить, если она будет признана неэффективной.

Бухгалтерия от данной банковской организации – это сервис, при помощи которого можно вообще исключить работу бухгалтеров (и оплату их услуг). Все функции будут выполняться системой в автоматическом режиме или же сотрудниками банка (в зависимости от того, что требуется). Чтобы вы не переживали о возможных ошибках, банк гарантирует бесплатное страхование на сумму до 100 миллионов рублей. Даже если система ошибется, расплачиваться за ошибку будем мы, а не вы. Для ИП данный сервис предоставляет абсолютно бесплатно.

Выставление счетов – это еще один дополнительный сервис, с помощью которого вы сможете за считанные минуты сформировать наглядный, красивый и представительный счет, сразу с вашей подписью и печатью. Кроме того, его можно будет моментально отправить на почту клиента. И для этого не нужно практически ничего. Достаточно быть клиентом банка, заполнить обязательные поля, а все остальное система сделает за вас автоматически.

Сервис “Моя Торговля” – универсальное программное обеспечение, объединяющее в себе все функции нескольких программ, требующиеся для эффективной торговли, причем как в небольшом магазине, так и на крупном оптовом складе.

Преимущества сервиса:

  • Можно работать не только на компьютере, но и на планшете или даже смартфоне.
  • Интуитивно понятный интерфейс, простая платформа и быстрое обучение сотрудников.
  • Не требуется специализированное оборудование или программы. Все что нужно – уже встроено в данное ПО.
  • Каждый новый клиент Сбербанка получает 3 месяца бесплатного использования данной системы.
  • Гарантированная защита для всей информации.
  • Круглосуточная техподдержка.

Онлайн-кассы – это специальные устройства, обеспечивающие простые расчеты и удобный процесс приема средств или работы со счетом в пределах, установленных собственником. Сбербанк предлагает три основных варианта таких устройств, версии 7.2, 7.3 и 10.

В зависимости от условий торговли, может быть удобна как самая дешевая версия 7.2, так и более дорогой беспроводной вариант 7.3 или система 10, отличающаяся большим размером экрана.

Документооборот в электронном виде – это удобная функция для обмена документацией. Причем работать таким образом можно не только с банком, предоставляя все требуемые бумаги в электронном виде, но и с вашими контрагентами. Система гарантирует защиту и безопасность данных, а также удобное управление и практически моментальную доставку.

Отчетность перед госорганами – и это тоже предлагает Сбербанк. Автоматическая система сама предупредит вас, когда, куда и что нужно отправить, а кроме того, мы сами можем создать все нужные отчеты и направить их за вас, опираясь на доступные нам данные бухгалтерского учета.

Гарантированные расчеты – это фактически автоматическая система предоставления банковских гарантий. Защищает как покупателя, так и продавца, даже если они до этого не работали друг с другом.

Если одна из сторон не сможет выполнить свои обязательства, банк сам компенсирует все понесенные расходы.

Проверка контрагентов через сервис Сбербанка – это удобный способ обезопасить себя еще на ранних этапах сотрудничества. Банк самостоятельно изучает информацию о потенциальном контрагенте и выдает клиенту окончательный вердикт, насколько рискованно с ним работать. Кроме того, с помощью данной системы можно искать и новых контрагентов, ориентируясь на данные сервиса.

Облачный MS Office используется для работы любой компании. Вместо того, чтобы использовать стороннее и/или непроверенное ПО, а также приобретать Office на официальном сайте Microsoft, где оно гораздо дороже, проще оформить все через Сбербанк.

Другие услуги, предоставляемые Сбербанком из числа небанковских сервисов, также достаточно обширны. Из них стоит выделить «Ежедневник руководителя», представляющий собой электронную записную книжку, исключающую необходимость пользоваться бумажными носителями. Теперь практически невозможно что-то забыть. Достаточно один раз внести информацию в «Ежедневник» и сервис автоматически напомнит о записи в установленное время.

Также интересной системой является сервис разработки планов развития компании, анализ уже существующих и так далее. Все это поможет оптимизировать работу компании и сделает бизнес еще более эффективным.

Преимущества и недостатки Сбербанка для малого бизнеса

Единственным недостатком работы со Сбербанком традиционно считаются большие очереди, хотя компания постоянно работает над этим и открывает все больше и больше отделений, что постепенно сводит проблему к нулю. Кроме того, слишком большой выбор возможностей может запутать нового клиента, неизбалованного вниманием своего предыдущего банка.

В данном случае существенную помощь в «акклиматизации» окажет сотрудник банка, который вкратце расскажет обо всех возможностях и поможет подобрать именно те сервисы, которые нужны для данного бизнеса.

Преимущества заключаются в круглосуточной техподдержке, большому набору всевозможных программ обслуживания, большая часть из которых может быть гибко изменена в зависимости от требований клиента.

Кроме того, не стоит забывать и о тарифах. Они соответствуют рынку, а в некоторых случаях даже значительно меньше, что позволяет меньше тратить на обслуживание.

Особенности работы

Теперь поговорим об особенностях работы данной банковской организации.

Самоинкассация. Если компания часто работает с наличными средствами и оборот достаточно велик, оптимальным вариантом будет заключение договора с инкассаторами, которые строго в определенное время прибудут на место и вывезут всю сумму в банк. С момента получения инкассатором денег забота о них – это уже не ваша проблема. Если же объем наличности не слишком большой, то ничто не мешает лично сдавать деньги в кассу банка или просто вносить их на счет посредством банкомата.

Время проведения платежей: ежедневно, включая выходные и праздники. Почти целые сутки доступны для совершения оплаты. Из 24 часов, отправлять платежи можно 20 часов. Подробнее стоит уточнять в том структурном подразделении, в котором клиент обслуживается, так как в некоторых случаях время на обслуживание может быть даже больше.

Особенности поддержки бизнес клиентов: техподдержка доступна круглосуточно, вне зависимости от того, к какому региону относится клиент. Если сразу, в процессе обращения, детально описать проблему, то она будет направлена к специалисту, хорошо разбирающемуся в данном вопросе.

Но даже если этого не сделать, сотрудники банка быстро смогут определиться с сутью задачи, подыщут оптимальное решение и в самом крайнем случае, через 30 минут или 1 час все вопросы будут решены.

Связаться со службой поддержки можно по телефону горячей линии или через сайт банка. На нем есть специальная форма обратной связи и закладка чата. И там и там можно получить консультацию и решить свою проблему.

В случае с горячей линией или чатом, объяснять проблему придется сотруднику банка лично. А вот в варианте с обратной связью, можно предварительно выбрать, к какому именно направлению относится возникший вопрос из ряда представленных разделов.

Кроме того, уже после создания заявки можно указывать ее номер и проверять текущий статус обращения.

А если клиент не согласен с решением специалистов, можно обратиться и в вышестоящие органы, где заявка будет рассмотрена еще раз. На практике, это требуется крайне редко, так как сотрудники банка справедливо считаются опытными специалистами и ошибки в своей работе практически не допускают.

Тарифы на услуги и сервисы

Они несколько отличаются от региона к региону, тем более, что у каждого продукта есть несколько дополнительных, необязательных опций, способных повлиять на его стоимость.

Приведем несколько примеров:

  • Открыть расчетный счет можно бесплатно, однако если требуется максимальный пакет услуг, сумма может возрасти до 3100,00 рублей за месяц.
  • Бизнес карта стоит 2,5 тысяч рублей в год, но для некоторых клиентов она выпускается бесплатно.
  • Услуги по созданию сайта обойдутся в 59-194 рубля за месяц, в зависимости от требуемого функционала.
  • Стоимость за услуги сервиса «Моя бухгалтерия» начинаются от 625 рублей, однако если требуется, чтобы фирмой занимался опытный реальный бухгалтер, его услуги уже будут стоить от 7000,00 рублей.
  • Система «Моя торговля» обойдется в 2000,00 рублей за месяц.
  • Пакет Office стоит 269-669,00 рублей за месяц, что на 15% дешевле, чем на официальном сайте Microsoft.

 Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Курсы валют

Конвертер валют

Поддержка Сбербанка

8 (800) 555-55-50

Для звонков РФ (бесплатно)

8 (495) 500-55-50

Для звонков из любой точки мира

900

Для звонков по мобильному