Два достаточно успешных банка вот уже несколько лет находятся в стадии активной конкуренции между собой. Каждый из них старается улучшить свои продукты и сделать процесс обращения к специалистам максимально простым. Поэтому сегодня попробуем ответить на вопрос: где лучше открыть ИП через Сбербанк или через Тинькофф? Цель статьи донести до клиентов все тонкости процедуры открытия счёта, чтобы они могли выбрать для себя учреждение, с которым выгоднее сотрудничать.
Содержание [Скрыть]
- Обзор расчетных счетов Тинькофф и Сбербанка
- Какие документы нужны для оформления
- Преимущества и недостатки банка для предпринимателей
- Тарифы для ИП и лимиты по счетам
- Как открыть ИП (инструкция)
- Комиссии за перевод денег с расчетного счета ИП
- Привилегии для клиентов от партнеров
- Расположение отделений и банкоматов
- Удобный интернет-банк и мобильное приложение
- FAQ
Обзор расчетных счетов Тинькофф и Сбербанка
В целом принцип открытия расчётных счетов для ИП у обоих банков идентичный. Реквизиты счёта резервируются, на дом или в офис к вам приезжает специалист, чтобы подписать бумаги и оформить расчётно-кассовое обслуживание (РКО для ИП). Сразу же после этого у клиента появляется полный доступ к своему счёту.
Сбербанк предлагает помощь в открытии ИП «под ключ», начиная с РКО до подготовки документов в налоговую инспекцию и выбора системы налогообложения. К тому же у предпринимателей есть шанс получить вознаграждение от банка и его партнёров. Тинькофф предлагает предпринимателям бесплатное открытие счета, на остаток денег на счете начисляет от 2 до 6% и бесплатное обслуживание до 4-х месяцев.
Какие документы нужны для оформления
Для регистрации через Тинькофф банк нужен только российский паспорт (ИП здесь могут зарегистрировать только граждане России). Для налоговой понадобятся следующие документы:
- заявление о регистрации индивидуального предпринимателя;
- ксерокопия паспорта гражданина России;
- квитанция об уплате госпошлины.
Регистрацию ИП через Сбербанк могут проходить граждане РФ и лица, не имеющие гражданства. При этом последние должны иметь документ, разрешающий им временное проживание на территории России.
Документы, необходимые для регистрации ИП в Сбербанке:
- паспорт;
- квитанция об оплате госпошлины (800 рублей);
- заявление установленного образца;
- копия вида на жительство (для иностранцев), регистрационный документ;
- свидетельство ИНН;
- заявление о назначении налогового режима;
- справку об отсутствии судимости (для некоторых видов деятельности).
Обратите внимание! Если предприниматель подписывает заявление электронной цифровой подписью, он автоматически освобождается от уплаты государственной пошлины.
Преимущества и недостатки банка для предпринимателей
Рассмотрим, какие преимущества и недостатки получают предприниматели при регистрации ИП через каждый из этих банков.
| Сбербанк | Тинькоф | ||
| Плюсы | Минусы | Плюсы | Минусы |
| бесплатное открытие расчетного счета,
сотрудник банка приезжает в офис и оформит все бумаги в течение часа, использование онлайн-банкинга и электронного документооборота, индивидуальный предприниматель открывает счет онлайн в течение 20 минут по трем документам, помощь в подготовке документации для открытия бизнеса, готовые франшизы для ведения бизнеса, блог с информацией для предпринимателей кредиты для успешного ведения бизнеса, бизнес-карты, сервисы для ведения бизнеса. |
наличие дополнительных расходов,
ежемесячная комиссия за ведение счёта банком, Сбер взимает дополнительную комиссию за любое движение средств по счёту, банк сотрудничает с налоговиками и приставами, поэтому есть риск ареста счёта,
требуется соблюдение кассовых лимитов. |
вопросы решаются по телефону или через мессенджеры,
представитель компании выезжает к вам домой или в офис в удобное время, при открытии счета клиенту автоматически формируется электронная подпись, которой можно подписывать налоговую декларацию и направлять налоговикам, не выходя из дома, сразу при оформлении открывается рублевый счёт, валютные счета – в течение 1 рабочего дня, работает удобное приложение для смартфона, расчетный день с 01:00 до 21:00 по мск, быстрый вывод средств на карточку Тинькофф банка (до 5 минут) до 400 000 рублей в месяц без комиссии на самом дешевом тарифе, бесплатная онлайн-бухгалтерия, напоминаналка на почту и смс о том, что нужно оплатить взносы и налог, на остаток по счету до 6%, доступный тариф для начинающих (490 р. в месяц), лояльный валютный контроль, вывод валюты на свою карту физического лица без комиссии и конвертации, не берется плата за обслуживание карты Тинькофф бизнес + покупки без комиссии |
периодически меняющийся личный менеджер,
проблемы с открытием валютных счетов, два разных приложения Бизнес и Бухгалтерия, дорогие смс-сообщения, за снятие наличных с карты или за перевод на карту другого банка начисляется высокий процент, неожиданная блокировка счетов для предоставления подтверждающих документов. |
Тарифы для ИП и лимиты по счетам
Тинькофф предлагает предпринимателям следующие тарифы
| Простой | Продвинутый | Профессиональный | Премиальный |
| Для начинающих предпринимателей | Для малого бизнеса | Для бизнеса с большими оборотами | Для тех, кто устанавливает свои правила |
| 0,5% на остаток | 1% на остаток | 2% на остаток | Адаптация под клиента |
| До 400 000 ₽ себе на счет для ИП бесплатно | До 700 000 ₽ себе на счет для ИП бесплатно | До 1 млн рублей себе на счет для ИП бесплатно | Уникальные условия |
| Переводы физлицам от 1,5% + 99 ₽ | Переводы физлицам от 1% + 79 ₽ | Переводы физлицам от 1% + 59 ₽ | Бесплатные переводы физлицам |
| 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф — бесплатно | 29 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф — бесплатно | 19 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф — бесплатно | Бесплатная выплата зарплаты и дивидендов |
| Валюта с отклонением от курса биржи — 1%
490 руб/месс |
Валюта с отклонением от курса биржи — 0,75%
1990 руб/мес |
Валюта с отклонением от курса биржи — 0,5%
4990 руб/мес |
Кредиты для пополнения оборотных средств
24 990 руб/мес |
Сбербанк предлагает своим клиентам следующие тарифы
| Состав пакета услуг | Лёгкий старт | Набирая обороты | Полным ходом | ||
| Ведение счета с ДБО | 1 счёт | 1 счёт | 1 счёт | ||
| Перевод средств на карты ПАО Сбербанк | Не ограниченно | Не ограниченно | Не ограниченно | ||
| Налоги и платежи в бюджет | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | ||
| Переводы в другие банки
Перевод средств со счета юрлица на счет физического лица |
3 платежа в месяц бесплатно, с 4-го – 199 руб за каждую транзакцию
0% — до 300 тыс.руб. включительно 1,7% — свыше 300 до 1,5 млн руб. включительно 3,5% — свыше 1,5 до 5 млн руб. включительно 4% — свыше 5 млн руб. |
15 платежей в месяц бесплатно, с 16-го – 100 рублей за каждую транзакцию
0% — до 300 тыс.руб. включительно 1,7% — свыше 300 тыс. до 1,5 млн руб. включительно 3,5% — свыше 1,5 до 5 млн руб. включительно 4% — свыше 5 млн руб. |
50 платежей в месяц бесплатно, с 51-го – 100 рублей за каждый платёж
0% — до 600 тыс.руб. включительно 1,7% — свыше 600 тыс. до 1,5 млн руб. включительно 3,5% — свыше 1, 5 до 5 млн руб. включительно 4% — свыше 5 млн руб. |
||
| Валютный счёт | 1 валютный счёт,
платное информирование |
1 валютный счёт | 1 валютный счёт | ||
Для начинающих предпринимателей в Тинькофф есть тариф «Простой», а в Сбербанке – «Лёгкий старт». Сбербанк обслуживает его бесплатно, а Тинькофф за 499 рублей в месяц. Тут, пожалуй, скрывается вся разница между обслуживанием в банках на начальном этапе. Это нужно взять на вооружение при выборе: Сбер или Тинькофф для ИП?
Как открыть ИП (инструкция)
Удаленное открытие ИП очень актуально на данный момент. Сделать это можно через Сбербанк или через сервис Тинькофф. Вы оформляете только заявку, а всё остальное сделают сотрудники банка. Счётом можно пользоваться сразу же после открытия, а статус ИП вы получите через 1-5 дней. Пошаговая инструкция поможет вам определиться с вопросом, как открыть ИП через Тинькофф или Сбербанк.
| Сбербанк | Тинькофф |
| 1. Заходите на сайт РБиДОС (регистрация бизнеса и дистанционное открытие счёта) https://rbo.dasreda.ru/, выбираете форму регистрации ИП.
2. Проходите регистрацию и вводите данные о себе и о бизнесе. 3. Загружаете в сервис копии документов, выбираете систему налогообложения. 4. Получаете электронную цифровую подпись, подписываете документы в мобильном приложении. 5. Отправьте анкету. |
1. Заходите на сайт банка Тинькофф https://www.tinkoff.ru/business/registration-ip/, проходите регистрацию, вводите данные для открытия ИП: ФИО и телефон
2. Чтобы войти в личный кабинет, вам потребуется СМС-код, который придёт на ваш номер телефона. 3. Впишите данные: СНИЛС, адрес регистрации и e-mail. 4. Загрузите ксерокопию или фото паспорта: страницы с фото и с регистрацией. 5. Выберите систему налогообложения. 6. Выберите коды ОКВЭД в соответствии с видом деятельности вашего ИП. 7. Отправьте анкету. |
После отправки анкеты в банк с вами свяжется менеджер и договорится о месте встречи. Как видите, регистрация ИП, и в том, и в другом банке не занимает много времени.
Комиссии за перевод денег с расчетного счета ИП
И Сбербанк, и Тинькофф позволяют переводить средства на счета контрагентов в других банках. На самом простом тарифе оба банка позволяют выполнить 3 платежа в месяц без комиссии. С четвёртого платежа Сбербанк берёт комиссию за перевод – 199 рублей, в банке Тинькофф комиссия – 49 рублей. Зато в Сбербанке лимит на переводы физическим лицам без комиссии составляет 150 тыс. рублей, а в Тинькофф-банке за такие переводы взимается комиссия – 1,5% от суммы + 99 рублей дополнительно (до 400 тыс).
Привилегии для клиентов от партнеров
Как только вы становитесь партнёром банка, то сможете пользоваться значительными привилегиями «для своих». Некоторых из них доступны для ИП через 6 месяцев после открытия счёта.
| Сбербанк | Тинькофф |
| бесплатное открытие счета;
бесплатный интернет-банк, который поддерживают любые устройства; мобильный банкинг для управления картами и счетами с сотового телефона, который позволяет осуществлять платежи круглосуточно без привязки к стационарному компьютеру; использование электронного документооборота; удаленная выдача электронной подписи; техническая помощь 24 часа в сутки. |
до 12 000 руб. на рекламу в Яндексе и на других сайтов рекламной сети;
до 50 000 руб. на рекламу в социальных сетях; 30 дней бесплатного размещения вакансии на HeadHunter; до 12 месяцев бесплатного обслуживания в СКБ Контур Эльба; 3 месяца в подарок на рекламу на Картах; бесплатная регистрация магазина и доставка 100 товаров на AliExpress; скидка 25% на транспортные услуги в компании «Деловые Линии» |
Расположение отделений и банкоматов
Расположение банкоматов Сбербанка можно посмотреть по карте на сайте банка. Как правило, банкоматы и отделения Сбербанка есть в любом районе, так что проблем со снятием наличных у клиентов этого банка нет.
Снять деньги с карты Тинькофф можно в банкоматах банков-партнёров, в том числе и в Сбербанке. Но для снятия действуют некоторые ограничения и лимиты на снятие. Например, чтобы не платить комиссию, сумма к снятию должна быть не менее 3-х тысяч рублей.
Удобный интернет-банк и мобильное приложение
Если сравнивать удобства и функциональность мобильного банк, то здесь уверенное первенство удерживает Сбер.
С помощью СМС-команд в мобильном банке Сбербанка можно:
- переводить денежные средства между своими счетами;
- пересылать деньги держателю банковской карты в любом банке;
- оплачивать мобильную связь и интернет;
- смотреть баланс и счета из налоговой;
- заказывать выписку.
В Тинькофф мобильный банк – это СМС-информирование, в Сбербанке мобильный банк – это возможность с помощью СМС-команд провести целый ряд финансовых операций. Цена мобильного банка (полный пакет) от Сбербанка – 60 рублей в месяц, от Тинькофф – 39 рублей.
Возможности мобильных приложений у этих банков примерно одинаковы. И тот, и другой неоднократно становились победителями в разных номинациях за статус лучшего мобильного приложения.
FAQ
Можно ли открыть ИП дистанционно и не встречаться с представителем банка?
Нет. Представитель банка должен удостовериться, что вы – владелец документов и на своё имя открываете бизнес.
Если я прописан в Орле, но хочу открыть ИП в Москве по адресу временной регистрации, куда мне обратиться?
ИП открывают по месту прописки или по месту временной регистрации, если нет постоянной прописки. Вам нужно открыть ИП в Орле, а заниматься предпринимательской деятельностью вы можете в любой точке России.
Могут ли мне в банке открыть ИП, если есть долги у приставов?
Могут. Это никак не влияет на их решение.
Мы рассмотрели сильные и слабые стороны в плане открытия РКО для ИП двух мощных банков России: Тинькофф и Сбербанк. Делаем выводы:
- «Легкий старт» в Сбербанке обслуживается бесплатно, в то время, как за «Простой» тариф в Тинькофф вы заплатите 449 рублей в месяц.
- Тинькофф дарит своим новым клиентам 2 месяца бесплатного обслуживания. Ещё 2 месяца бесплатно можно получить, если оплатить годовую стоимость обслуживания.
- На остаток средств на счете в банке Тинькофф начисляется 2% годовых. В Сбербанке такого нет.
- Зато в Сбербанке есть широкий набор продуктов (например, функциональный мобильный банк) которых нет у банка Тинькофф.
Оба банка – достойные игроки на бизнес-рынке и предлагают немалые преимущества своим клиентам. Выбирайте банк для открытия ИП, исходя из своих целей и критериев.