Какой банк выбрать для расчетного счета: Сбербанк или Тинькофф

Два достаточно успешных банка вот уже несколько лет находятся в стадии активной конкуренции между собой. Каждый из них старается улучшить свои продукты и сделать процесс обращения к специалистам максимально простым. Поэтому сегодня попробуем ответить на вопрос: где лучше открыть ИП через Сбербанк или через Тинькофф? Цель статьи донести до клиентов все тонкости процедуры открытия счёта, чтобы они могли выбрать для себя учреждение, с которым выгоднее сотрудничать.


Обзор расчетных счетов Тинькофф и Сбербанка

В целом принцип открытия расчётных счетов для ИП у обоих банков идентичный. Реквизиты счёта резервируются, на дом или в офис к вам приезжает специалист, чтобы подписать бумаги и оформить расчётно-кассовое обслуживание (РКО для ИП). Сразу же после этого у клиента появляется полный доступ к своему счёту.

Сбербанк предлагает помощь в открытии ИП «под ключ», начиная с РКО до подготовки документов в налоговую инспекцию и выбора системы налогообложения. К тому же у предпринимателей есть шанс получить вознаграждение от банка и его партнёров. Тинькофф предлагает предпринимателям бесплатное открытие счета, на остаток денег на счете начисляет от 2 до 6% и бесплатное обслуживание до 4-х месяцев.

Какие документы нужны для оформления

Для регистрации через Тинькофф банк нужен только российский паспорт (ИП здесь могут зарегистрировать только граждане России). Для налоговой понадобятся следующие документы:

  • заявление о регистрации индивидуального предпринимателя;
  • ксерокопия паспорта гражданина России;
  • квитанция об уплате госпошлины.

Регистрацию ИП через Сбербанк могут проходить граждане РФ и лица, не имеющие гражданства. При этом последние должны иметь документ, разрешающий им временное проживание на территории России.

Документы, необходимые для регистрации ИП в Сбербанке:

  • паспорт;
  • квитанция об оплате госпошлины (800 рублей);
  • заявление установленного образца;
  • копия вида на жительство (для иностранцев), регистрационный документ;
  • свидетельство ИНН;
  • заявление о назначении налогового режима;
  • справку об отсутствии судимости (для некоторых видов деятельности).

Обратите внимание! Если предприниматель подписывает заявление электронной цифровой подписью, он автоматически освобождается от уплаты государственной пошлины.

Преимущества и недостатки банка для предпринимателей

Рассмотрим, какие преимущества и недостатки получают предприниматели при регистрации ИП через каждый из этих банков.

Сбербанк Тинькоф
Плюсы Минусы Плюсы Минусы
бесплатное открытие расчетного счета,

сотрудник банка приезжает в офис и оформит все бумаги в течение часа,

использование онлайн-банкинга и электронного документооборота,

индивидуальный предприниматель открывает счет онлайн в течение 20 минут по трем документам,

помощь в подготовке документации для открытия бизнеса, готовые франшизы для ведения бизнеса,

блог с информацией для предпринимателей кредиты для успешного ведения бизнеса,

бизнес-карты, сервисы для ведения бизнеса.

наличие дополнительных расходов,

ежемесячная комиссия за ведение счёта банком,

Сбер взимает дополнительную комиссию за любое движение средств по счёту,

банк сотрудничает с налоговиками и приставами, поэтому есть риск ареста счёта,

 

требуется соблюдение кассовых лимитов.

вопросы решаются по телефону или через мессенджеры,

 

представитель компании выезжает к вам домой или в офис в удобное время,

при открытии счета клиенту автоматически формируется электронная подпись, которой можно подписывать налоговую декларацию и направлять налоговикам, не выходя из дома,

сразу при оформлении открывается рублевый счёт, валютные счета – в течение 1 рабочего дня,

работает удобное приложение для смартфона,

расчетный день с 01:00 до 21:00 по мск,

быстрый вывод средств на карточку Тинькофф банка (до 5 минут) до 400 000 рублей в месяц без комиссии на самом дешевом тарифе,

бесплатная онлайн-бухгалтерия,

напоминаналка на почту и смс о том, что нужно оплатить взносы и налог,

на остаток по счету до 6%,

доступный тариф для начинающих (490 р. в месяц),

лояльный валютный контроль,

вывод валюты на свою карту физического лица без комиссии и конвертации,

не берется плата за обслуживание карты Тинькофф бизнес + покупки без комиссии

периодически меняющийся личный менеджер,

проблемы с открытием валютных счетов,

два разных приложения Бизнес и Бухгалтерия,

дорогие смс-сообщения,

за снятие наличных с карты или за перевод на карту другого банка начисляется высокий процент,

неожиданная блокировка счетов для предоставления подтверждающих документов.

Тарифы для ИП и лимиты по счетам

Тинькофф предлагает предпринимателям следующие тарифы

Простой Продвинутый Профессиональный Премиальный
Для начинающих предпринимателей Для малого бизнеса Для бизнеса с большими оборотами Для тех, кто устанавливает свои правила
0,5% на остаток 1% на остаток 2% на остаток Адаптация под клиента
До 400 000 ₽ себе на счет для ИП бесплатно До 700 000 ₽ себе на счет для ИП бесплатно До 1 млн рублей себе на счет для ИП бесплатно Уникальные условия
Переводы физлицам от 1,5% + 99 ₽ Переводы физлицам от 1% + 79 ₽ Переводы физлицам от 1% + 59 ₽ Бесплатные переводы физлицам
49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф — бесплатно 29 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф — бесплатно 19 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф — бесплатно Бесплатная выплата зарплаты и дивидендов
Валюта с отклонением от курса биржи — 1%

490 руб/месс

Валюта с отклонением от курса биржи — 0,75%

1990 руб/мес

Валюта с отклонением от курса биржи — 0,5%

4990 руб/мес

Кредиты для пополнения оборотных средств

24 990 руб/мес

Сбербанк предлагает своим клиентам следующие тарифы

Состав пакета услуг Лёгкий старт Набирая обороты Полным ходом
Ведение счета с ДБО 1 счёт 1 счёт 1 счёт
Перевод средств на карты ПАО Сбербанк Не ограниченно Не ограниченно Не ограниченно
Налоги и платежи в бюджет Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Переводы в другие банки

Перевод средств со счета юрлица на счет физического лица

3 платежа в месяц бесплатно, с 4-го – 199 руб за каждую транзакцию

0% — до 300 тыс.руб. включительно

1,7% — свыше 300 до 1,5 млн руб. включительно

3,5% — свыше 1,5 до 5 млн руб. включительно

4% — свыше 5 млн руб.

15 платежей в месяц бесплатно, с 16-го – 100 рублей за каждую транзакцию

0% — до 300 тыс.руб. включительно

1,7% — свыше 300 тыс. до 1,5 млн руб. включительно

3,5% — свыше 1,5 до 5 млн руб. включительно

4% — свыше 5 млн руб.

50 платежей в месяц бесплатно, с 51-го – 100 рублей за каждый платёж

0% — до 600 тыс.руб. включительно

1,7% — свыше 600 тыс. до 1,5 млн руб. включительно

3,5% — свыше 1, 5 до 5 млн руб. включительно

4% — свыше 5 млн руб.

Валютный счёт 1 валютный счёт,

платное информирование

1 валютный счёт 1 валютный счёт

Для начинающих предпринимателей в Тинькофф есть тариф «Простой», а в Сбербанке – «Лёгкий старт». Сбербанк обслуживает его бесплатно, а Тинькофф за 499 рублей в месяц. Тут, пожалуй, скрывается вся разница между обслуживанием в банках на начальном этапе. Это нужно взять на вооружение при выборе: Сбер или Тинькофф для ИП?

Как открыть ИП (инструкция)

Удаленное открытие ИП очень актуально на данный момент. Сделать это можно через Сбербанк или через сервис Тинькофф. Вы оформляете только заявку, а всё остальное сделают сотрудники банка. Счётом можно пользоваться сразу же после открытия, а статус ИП вы получите через 1-5 дней. Пошаговая инструкция поможет вам определиться с вопросом, как открыть ИП через Тинькофф или Сбербанк.

Сбербанк Тинькофф
1. Заходите на сайт РБиДОС (регистрация бизнеса и дистанционное открытие счёта) https://rbo.dasreda.ru/, выбираете форму регистрации ИП.

2. Проходите регистрацию и вводите данные о себе и о бизнесе.

​​3. Загружаете в сервис копии документов, выбираете систему налогообложения.

​​​​​​​​​4. Получаете электронную цифровую подпись, подписываете документы в мобильном приложении.

5. Отправьте анкету.

1. Заходите на сайт банка Тинькофф https://www.tinkoff.ru/business/registration-ip/, проходите регистрацию, вводите данные для открытия ИП: ФИО и телефон

2. Чтобы войти в личный кабинет, вам потребуется СМС-код, который придёт на ваш номер телефона.

3. Впишите данные: СНИЛС, адрес регистрации и e-mail.

4. Загрузите ксерокопию или фото паспорта: страницы с фото и с регистрацией.

5. Выберите систему налогообложения.

6. Выберите коды ОКВЭД в соответствии с видом деятельности вашего ИП.

7. Отправьте анкету.

После отправки анкеты в банк с вами свяжется менеджер и договорится о месте встречи. Как видите, регистрация ИП, и в том, и в другом банке не занимает много времени.

Комиссии за перевод денег с расчетного счета ИП

И Сбербанк, и Тинькофф позволяют переводить средства на счета контрагентов в других банках. На самом простом тарифе оба банка позволяют выполнить 3 платежа в месяц без комиссии. С четвёртого платежа Сбербанк берёт комиссию за перевод – 199 рублей, в банке Тинькофф комиссия – 49 рублей. Зато в Сбербанке лимит на переводы физическим лицам без комиссии составляет 150 тыс. рублей, а в Тинькофф-банке за такие переводы взимается комиссия – 1,5% от суммы + 99 рублей дополнительно (до 400 тыс).

Привилегии для клиентов от партнеров

Как только вы становитесь партнёром банка, то сможете пользоваться значительными привилегиями «для своих». Некоторых из них доступны для ИП через 6 месяцев после открытия счёта.

Сбербанк Тинькофф
бесплатное открытие счета;

бесплатный интернет-банк, который поддерживают любые устройства;

мобильный банкинг для управления картами и счетами с сотового телефона, который позволяет осуществлять платежи круглосуточно без привязки к стационарному компьютеру;

использование электронного документооборота;

удаленная выдача электронной подписи;

техническая помощь 24 часа в сутки.

до 12 000 руб. на рекламу в Яндексе и на других сайтов рекламной сети;

до 50 000 руб. на рекламу в социальных сетях;

30 дней бесплатного размещения вакансии на HeadHunter;

до 12 месяцев бесплатного обслуживания в СКБ Контур Эльба;

3 месяца в подарок на рекламу на Картах;

бесплатная регистрация магазина и доставка 100 товаров на AliExpress;

скидка 25% на транспортные услуги в компании «Деловые Линии»

Расположение отделений и банкоматов

Расположение банкоматов Сбербанка можно посмотреть по карте на сайте банка. Как правило, банкоматы и отделения Сбербанка есть в любом районе, так что проблем со снятием наличных у клиентов этого банка нет.

Снять деньги с карты Тинькофф можно в банкоматах банков-партнёров, в том числе и в Сбербанке. Но для снятия действуют некоторые ограничения и лимиты на снятие. Например, чтобы не платить комиссию, сумма к снятию должна быть не менее 3-х тысяч рублей.

Удобный интернет-банк и мобильное приложение

Если сравнивать удобства и функциональность мобильного банк, то здесь уверенное первенство удерживает Сбер.

С помощью СМС-команд в мобильном банке Сбербанка можно:

  • переводить денежные средства между своими счетами;
  • пересылать деньги держателю банковской карты в любом банке;
  • оплачивать мобильную связь и интернет;
  • смотреть баланс и счета из налоговой;
  • заказывать выписку.

В Тинькофф мобильный банк – это СМС-информирование, в Сбербанке мобильный банк – это возможность с помощью СМС-команд провести целый ряд финансовых операций. Цена мобильного банка (полный пакет) от Сбербанка – 60 рублей в месяц, от Тинькофф – 39 рублей.

Возможности мобильных приложений у этих банков примерно одинаковы. И тот, и другой неоднократно становились победителями в разных номинациях за статус лучшего мобильного приложения.

FAQ

Можно ли открыть ИП дистанционно и не встречаться с представителем банка?

Нет. Представитель банка должен удостовериться, что вы – владелец документов и на своё имя открываете бизнес.

Если я прописан в Орле, но хочу открыть ИП в Москве по адресу временной регистрации, куда мне обратиться?

ИП открывают по месту прописки или по месту временной регистрации, если нет постоянной прописки. Вам нужно открыть ИП в Орле, а заниматься предпринимательской деятельностью вы можете в любой точке России.

Могут ли мне в банке открыть ИП, если есть долги у приставов? 

Могут. Это никак не влияет на их решение.

Мы рассмотрели сильные и слабые стороны в плане открытия РКО для ИП двух мощных банков России: Тинькофф и Сбербанк. Делаем выводы:

  • «Легкий старт» в Сбербанке обслуживается бесплатно, в то время, как за «Простой» тариф в Тинькофф вы заплатите 449 рублей в месяц.
  • Тинькофф дарит своим новым клиентам 2 месяца бесплатного обслуживания. Ещё 2 месяца бесплатно можно получить, если оплатить годовую стоимость обслуживания.
  • На остаток средств на счете в банке Тинькофф начисляется 2% годовых. В Сбербанке такого нет.
  • Зато в Сбербанке есть широкий набор продуктов (например, функциональный мобильный банк) которых нет у банка Тинькофф.

Оба банка – достойные игроки на бизнес-рынке и предлагают немалые преимущества своим клиентам. Выбирайте банк для открытия ИП, исходя из своих целей и критериев.


 Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Курсы валют

Конвертер валют

Поддержка Сбербанка

8 (800) 555-55-50

Для звонков РФ (бесплатно)

8 (495) 500-55-50

Для звонков из любой точки мира

900

Для звонков по мобильному