Лизинг Сбербанка для юридических лиц

Одной из крупнейших лизинговых компаний России является дочернее предприятие Сбербанка — АО «Сбербанк Лизинг». Компания создана для финансирования проектов различных секторов экономики и представляет лизинговые услуги, как для юридических лиц, так и физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей.

Подробнее про лизинг для юридических лиц

В рамках договора лизинга АО Сбербанк Лизинг оказывает услуги для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Предметом лизингового соглашения могут являться следующие объекты:

• автотранспортные средства (легковые авто, грузовые и т.д.);

Также предусмотрены специальные отраслевые программы, разработанные для конкретных отраслей экономики, например, сельскохозяйственным предприятиям.

• промышленное или торговое оборудование для осуществления любой предпринимательской деятельности;
• новые или находящиеся в эксплуатации воздушные суда (отечественные и зарубежные самолеты, вертолеты);
• железнодорожная техника (подвижные составы);
• водный транспорт;
• недвижимость.

Для ИП, компаний малого и среднего бизнеса доступен только лизинг автотранспорта, остальные объекты предусмотрены для крупных корпоративных проектов, поэтому в статье будут рассмотрены требования и условия для заключения сделки по передачи в лизинг автотранспорта.

Особенности лизинга в Сбербанке

Услуги финансовой аренды имущества – удобный и быстрый способ получить необходимое автотранспортное средство для осуществления предпринимательской деятельности.

Важной особенностью получения лизинга в Сбербанке является возможность уменьшения налогооблагаемой базы: услуги лизинга предоставляются с НДС, который впоследствии можно принять к вычету, расходы по лизинговым сделкам можно включить в издержки по обычным видам деятельности, уменьшив налогооблагаемую базу по прибыли.

Требования

Требования к лизингополучателю:

• не менее 12 месяцев с даты госрегистрации деятельности юридического лица или ИП;
• устойчивое финансовое положение клиента;
• отсутствие просроченной задолженности по действующим кредитам и налоговым обязательствам;
• отсутствие судебных исков, где ответчиком выступает рассматриваемый лизингополучатель;

Требования к приобретаемому имуществу определяются основными параметрами для каждой программы:

• для легкового автотранспорта: отечественное или зарубежное производство, максимальный вес перевозимого груза — 800 кг или вместимость — до 8 человек;
• для коммерческого транспорта: легковые коммерческие авто или грузовые, разрешенная максимальная масса – 5 тонн (например, микроавтобусы, пикапы и т.д.);
• для грузовых авто: разрешенная максимальная масса – от 7 тонн, но не более 41 т/3 оси и 50 т/4 оси, для прицепов и полуприцепов – от 5 до 50 тонн. В данную категорию относятся различные самосвалы, рефрижераторы, тягачи и т.д.
• для спецтехники: предоставляется финансовая аренда строительной техники (экскаваторы), дорожной (катки с максимально разрешенной массой до 35 тонн); сельскохозяйственной (тракторы) и складской (погрузчики и т.д.).

Согласно требованиям банка получаемое в лизинг имущество подлежит обязательному страхованию.

Необходимые документы: согласно правилам лизинговой компании для первоначальной подачи заявки на получение услуг финансовой аренды документы не требуются.

В рамках стандартных программ у юридических лиц запрашиваются следующие типы документов: учредительные (ЕГРЮЛ, Устав и т.д.); документы, характеризующие финансовое положение фирмы (бухгалтерская отчетность в зависимости от режима налогообложения), документы по проекту (документы на предварительный предмет соглашения).

Полный перечень предоставляемых документов для юридических лиц и ИП представлен на официальном сайте https://www.sberleasing.ru/ru/malomu-biznesu/docs_for_sdelka/.

Условия

Для всех типов сделок по договорам лизинга автотранспорта разработаны базовые условия:

Доступные суммы: АО «Сбербанк Лизинг» предоставляет финансирование покупки автотранспортных средств на сумму до 24 млн рублей.

При этом необходимо внесение авансового платежа от лизингополучателя:

• для легкового автотранспорта: не менее 10%;
• для коммерческого транспорта: не менее 15%;
• для грузовых авто: зарубежного производства – не менее 15%, отечественного производства или от производителей стран СНГ – не менее 20%;
• для спецтехники (сельскохозяйственной, строительной и т.д.) – не менее 25%.

Примечание! По запросу имеется возможность увеличения суммы финансирования до 300 млн. рублей.

Сроки лизинга: по всем договорам предусмотрен стандартный минимальный срок соглашения: 12 месяцев. Максимальный срок финансирования определен в пределах 37 месяцев для легковых и коммерческих авто; 48 месяцев для грузовых автомобилей и 36 месяцев для спецтехники.

Залог: так как лизинг – особый вид финансовой аренды, при котором право собственности на предмет сделки остается принадлежать лизингодателю до полного выполнения взаимных обязательств, то залог по лизинговым договорам не требуется. В качестве обеспечения сделки может быть рассмотрено поручительство третьих лиц или иное согласованно обеими сторонами.

Процентные ставки: в соответствии с правилами финансовой аренды лизингодатель обязан уплачивать лизинговые и иные платежи в пользу АО «Сбербанк Лизинг» за пользование и владение имуществом. Размеры платежей и сроки уплаты рассмотрены в договоре и графике платежей.

Плата за пользование и владением предметом лизинга зависит от первоначального взноса и срока действия договора. Для удобства клиентов на официальном сайте размещен онлайн-калькулятор.

Кто принимает участие в сделке?

Согласно правилам предоставления имущества в лизинг АО «Сбербанк Лизинг» в сделке по предоставлению услуг принимают участие следующие стороны:

• Лизингодатель – лизинговая компания АО «Сбербанк Лизинг», которая за собственные или привлеченные денежные средства приобретает в собственность имущество, а затем передает его лизингополучателю в качестве предмета сделки во временное владение и пользование согласно условиям соглашения (в договоре лизинга прописываются условия, сроки, ставки, переход права собственности и другие условия сделки).
• Лизингополучатель – юридическое лицо или ИП, которые в рамках договора лизинга обязаны принять предмет сделки во временное владение и пользование по оговоренным и указанным в договоре условиям.
• Продавец (поставщик) – юридическое лицо или ИП, которое реализует заранее выбранное имущество и передает его в собственность лизингодателя на основании договора купли-продажи (например, автодилеры или риелторские фирмы).
• Страховщик – компания, которая имеет право предоставлять услуги по страхованию имущества согласно действующему российскому законодательству. Предмет лизинга должен быть застрахован в данной компании в соответствии с условиями договора.
• Страхователь – участник сделки, заключающий договор со страховщиком в рамках обязательного страхования лизингового имущества (лизингополучатель или лизингодатель).

Страхование

Правилами Сбербанка предусмотрено обязательное страхование имущества, передаваемого в качестве предмета лизинга, от утраты (гибели, угона, кражи) и повреждения.

В операции по страхованию страхователем может являться как лизингодатель, так и лизингополучатель – данное условие указано в договоре.

По договорам финансовой аренды автотранспорта предусмотрена необходимость оформления полиса обязательного страхование ОСАГО, а также КАСКО на весь период действия договора.

Страхование приобретаемого имущества возможно только в аккредитованных компаниях:

1. АО «АльфаСтрахование».
2. САО «ВСК».
3. ООО СК «ВТБ Страхование».
4.  ПАО СК «Росгосстрах».
5. ООО СК «Сбербанк Страхование» (спец. техника, оборудование/имущество, ж/д).
6. АО «СОГАЗ».
7. СПАО «Ингосстрах» (оборудование/имущество и ж/д).
8. СПАО «РЕСО-Гарантия».
9. Либерти Страхование (АО).

Преимущества и недостатки лизинга в Сбербанке

Так как компания осуществляет свою деятельность на рынке более 20 лет и является одним из лидеров сектора, условия предоставления услуг постоянно совершенствуются, поэтому можно выделить ряд основных преимуществ сотрудничества с АО:

• надежность, подтверждаемая международными рейтинговыми агентствами и количеством клиентов;
• развитая территориальная сеть: более 40 филиалов в крупнейших городах рф;
• возможность онлайн–подачи заявки;

• Скорость рассмотрения заявки – до 8 часов по программам лизинга автотранспорта;
• специальные условия и акции для покупки автомобилей от автодилеров-партнеров;
• открытые условия сделки.

Недостатки:

• обязательный авансовый платеж от 20%;
• штрафные санкции при нарушении какого-либо условия договора – 1% от суммы сделки;
• обязательное страхование КАСКО на весь срок действия договора (как правило, можно понести большие издержки).