Ипотека для ИП в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько ипотечных программ для индивидуальных предпринимателей. При этом кредитные продукты отличаются как по сумме займа, так и по процентным ставкам.

Какие программы доступны для ИП?

Разберем более подробно, какие кредитные продукты предлагаются банком «Сбербанк».  Первый продукт – это «Экспресс-ипотека». Заем будет актуален в том случае, если деньги на недвижимость понадобились в короткий срок.

Преимущества экспресс-кредитования заключаются в следующем:

• заявка рассматривается в максимально короткий срок;
• с помощью ипотечного продукта можно взять в кредит сумму до десяти миллионов рублей;
• срок, в течение которого будут выплачиваться ежемесячные платежи по займу, может составлять до десяти лет;
• помимо покупаемой недвижимости нет необходимости в предоставлении дополнительного залога;
• при оформлении кредита не взимаются комиссии;
• для того, чтобы оформить подобный кредит, нужен минимальный пакет бумаг;
• для приобретения подходит не только коммерческая, но и жилая недвижимость;
• не нужно заключать дополнительный договор на залог;
• финансовая компания защищает сделку от мошенничества;
• для повторных заемщиков специальные льготные условия.

Преимущества здесь следующие:

• финансирование осуществляется под залог покупаемого имущества;
• по кредиту предлагается увеличенный срок кредитования;
• учитывается специфика деятельности ИП при одобрении заявки;
• на выделяемые средства можно приобрести строящийся объект;
• за кредитование не взимается комиссия.

Подобный кредитный продукт предоставляется только тем ИП, которые имеют годовую выручку не более четырехсот миллионов рублей.

Ну и последний кредитный продукт, предоставляемый для ИП – это «Бизнес-Инвест». С подобным кредитным продуктом можно профинансировать недвижимость, либо провести строительство. Кроме того, благодаря данной программе можно профинансировать ипотеку, взятую в другом банке. Продукт представлен на странице https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/binvest.

У кредитного продукта имеются следующие преимущества:

• комиссии при выдаче кредита не взимаются;
• финансирование может быть осуществлено на расширение ИП;
• по программе предлагается расширенный срок кредитования;

При необходимости оформляется отсрочка по выплате основного долга – ИП выплачивает только проценты.

Условия ипотеки для ИП

По разным программа действуют разные условия:

• при оформлении экспресс-ипотеки максимальный срок кредитования составляет десять лет, фиксированная ставка 13,9%, а максимальная сумма, которую можно занять у финансовой компании, составляет десять миллионов рублей.
• Если оформляется кредитный продукт «Бизнес-Недвижимость», то срок кредитования составляет так же десять лет, процентная ставка 11%, а минимальная сумма, которую можно взять в кредит, равняется ста пятидесяти тысячам.

Аналогичные условия действуют и по программе «Бизнес-Инвест».

Необходимые документы

При оформлении займа «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Недвижимость» понадобятся следующие материалы:

• заявление-анкета по форме банка;
• регистрационные бумаги на ИП;
• отчеты по финансам за последний год;
• бумаги по хоздеятельности.

Требования

Разберем, какие именно требования предъявляются как к заемщику, так и к приобретаемой недвижимости.

К заемщику

К потенциальному клиенту банка предъявляются следующие требования:

• индивидуальный предприниматель должен быть резидентом РФ;
• важно, чтобы годовая выручка клиента не была более четырехсот миллионов ежегодно;
• возраст на конец кредитования должен составлять не более семидесяти лет;
• если предприниматель осуществляет внесезонную деятельность, то он должен проработать как минимум пол года, если сезонную – то не менее года.

Так же особенные требования предъявляются и к приобретаемой недвижимости.

К недвижимости

Важно, что по условиям кредитования в качестве залогового имущества может выступать как жилищная, так и коммерческая недвижимость.

Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Разберем, как именно взять кредит для ИП в Сбербанке и что для этого понадобится.

Что потребуется?

Для того, чтобы оформить ипотечный заем, следует обратиться в одно из отделений Сбербанка или оформить онлайн-заявку на сайте по ссылке https://www.sberbank.ru/onlinecredit#application (по этой ссылке есть разделы для оформления экспресс-кредита, для «Бизнес-недвижимости» и для «Бизнес-Инвест»).

Если вы решили оформить ипотеку через отделение банка, то не забудьте захватить с собой документы, указанные выше.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить один из вышеперечисленных ипотечных продуктов, нужно выполнить следующие действия:

1. Для начала обратитесь в одно из финансовых отделений банка. При первой встрече специалист назначит дату для встречи и ознакомит потенциального клиента банка с документами, которые необходимы для оформления. На этой же встрече специалист ответит на все возникшие у вас вопросы.
2. На следующей встрече, когда все документы будут подготовлены, специалист поможет потенциальному клиенту заполнить анкету-заявление. Кроме того, на этом же этапе документы будут переданы в банк, а специалист назначит очередную встречу.
3. После того, как банк проанализирует все предоставленные клиентом документы, заемщика известят о решении Сбербанка.

Какие банки дают ипотеку для ИП?

Разберем другие финансовые компании, которые так же предлагают ипотеку для ИП:

• Росбанк предлагает своим клиентам кредитные займы на приобретение имущества. В рублях. При этом сумма займа может составлять до ста миллионов рублей. Что же до срока кредитования, то он составляет от 3 до 84 месяцев. Процентная ставка составляет от 10,38 до 12,53%. Кредитная программа представлена на странице https://www.rosbank.ru/ru/mb/credits/.
• Так же свои услуги представляет банк Уралсиб. Кредит так же выдается в рублях, а максимальный срок кредитования составляет 3 года. При этом в качестве залога выступает приобретаемое имущество. Программа представлена на странице https://www.uralsib.ru/corporate/credits/.
• Свои услуги готов предоставить и Россельхозбанк, который так же выдает средства на коммерческую недвижимость. Максимальная сумма займа может составить двадцать миллионов, а максимальный срок кредитования составляет десять лет. При этом клиент банка имеет право на отсрочку по основному долгу на срок до года. Программа кредитования представлена на странице https://www.rshb.ru/smallbusiness/.
• Ну и конечно же свои услуги предоставляет банк ВТБ-24. Максимальная сумма по такому кредиту составляет четыре миллиона рублей, срок кредитования – до десяти лет, а процентная ставка составляет 16,5%.

Возможные причины отказа

Существует сразу несколько причин, из-за которых банк может отказать в кредите:

• К сожалению, организации не всегда в состоянии проверить ИП. Из-за этого появляется недоверие к индивидуальным предпринимателям. В этом случае основная причина отказа, к сожалению, не в предпринимателе, а в нежелании банков связываться с малым бизнесом.
• Так же причиной отказа может быть слишком короткий срок деятельности ИП. Поэтому чем дольше существует предприниматель, тем больше шанс того, что вам одобрят кредит.
• Документация, вызывающая сомнение. Если банк не уверен в том, что предоставленные клиентом бумаги не поддельные, то он не одобрит кредит. Банк так же несет риски, которые он старается минимизировать.
• Слишком маленький залог. В том случае, если сумма займа достаточно большая, кредитор практически наверняка потребует залог. Если ИП не сможет предоставить подходящий залог, то в займе ему буде отказано.

Если же налогообложение происходит по ЕНВД, то финансовым компаниям проще отказать в кредите, нежели заниматься подобными расчетами.

Как повысить шансы на одобрение?

Собственно, выводы вытекают из предыдущего пункта. Для того, чтобы вам одобрили бизнес-ипотеку, нужно предпринять следующие действия:

• Срок работы ИП должен быть достаточным для одобрения. В Сбербанке этот срок должен быть не менее полугода.
• Если доходы ИП недостаточные, то можно предоставить залог или созаемщиков.

Постарайтесь собрать как можно больший пакет документов, чтобы банк смог полностью увериться в вашей честности.

Плюсы и минусы ипотеки для ИП в Сбербанке

С одной стороны, индивидуальный предприниматель получает возможность приобрести необходимое коммерческое или даже жилое помещение под свои личные нужды. Причем если вопрос стоит особенно остро, то можно воспользоваться экспресс-ипотекой.

Но, с другой стороны, финансовые компании не слишком охотно выдают кредиты ИП, не доверяя малому бизнесу. А проверка ИП даже глубже, чем у физических лиц.