Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько ипотечных программ для индивидуальных предпринимателей. При этом кредитные продукты отличаются как по сумме займа, так и по процентным ставкам.
Содержание [Скрыть]
- Какие программы доступны для ИП?
- Условия ипотеки для ИП
- Необходимые документы
- Требования
- К заемщику
- К недвижимости
- Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?
- Что потребуется?
- Пошаговые действия
- Какие банки дают ипотеку для ИП?
- Возможные причины отказа
- Как повысить шансы на одобрение?
- Плюсы и минусы ипотеки для ИП в Сбербанке
Какие программы доступны для ИП?
Разберем более подробно, какие кредитные продукты предлагаются банком «Сбербанк». Первый продукт – это «Экспресс-ипотека». Заем будет актуален в том случае, если деньги на недвижимость понадобились в короткий срок.
Преимущества экспресс-кредитования заключаются в следующем:
- заявка рассматривается в максимально короткий срок;
- с помощью ипотечного продукта можно взять в кредит сумму до десяти миллионов рублей;
- срок, в течение которого будут выплачиваться ежемесячные платежи по займу, может составлять до десяти лет;
- помимо покупаемой недвижимости нет необходимости в предоставлении дополнительного залога;
- при оформлении кредита не взимаются комиссии;
- для того, чтобы оформить подобный кредит, нужен минимальный пакет бумаг;
- для приобретения подходит не только коммерческая, но и жилая недвижимость;
- не нужно заключать дополнительный договор на залог;
- финансовая компания защищает сделку от мошенничества;
- для повторных заемщиков специальные льготные условия.
Преимущества здесь следующие:
- финансирование осуществляется под залог покупаемого имущества;
- по кредиту предлагается увеличенный срок кредитования;
- учитывается специфика деятельности ИП при одобрении заявки;
- на выделяемые средства можно приобрести строящийся объект;
- за кредитование не взимается комиссия.
Подобный кредитный продукт предоставляется только тем ИП, которые имеют годовую выручку не более четырехсот миллионов рублей.
Ну и последний кредитный продукт, предоставляемый для ИП – это «Бизнес-Инвест». С подобным кредитным продуктом можно профинансировать недвижимость, либо провести строительство. Кроме того, благодаря данной программе можно профинансировать ипотеку, взятую в другом банке. Продукт представлен на странице https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/binvest.
У кредитного продукта имеются следующие преимущества:
- комиссии при выдаче кредита не взимаются;
- финансирование может быть осуществлено на расширение ИП;
- по программе предлагается расширенный срок кредитования;
При необходимости оформляется отсрочка по выплате основного долга – ИП выплачивает только проценты.
Условия ипотеки для ИП
По разным программа действуют разные условия:
- при оформлении экспресс-ипотеки максимальный срок кредитования составляет десять лет, фиксированная ставка 13,9%, а максимальная сумма, которую можно занять у финансовой компании, составляет десять миллионов рублей.
- Если оформляется кредитный продукт «Бизнес-Недвижимость», то срок кредитования составляет так же десять лет, процентная ставка 11%, а минимальная сумма, которую можно взять в кредит, равняется ста пятидесяти тысячам.
Аналогичные условия действуют и по программе «Бизнес-Инвест».
Необходимые документы
При оформлении займа «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Недвижимость» понадобятся следующие материалы:
- заявление-анкета по форме банка;
- регистрационные бумаги на ИП;
- отчеты по финансам за последний год;
- бумаги по хоздеятельности.
Требования
Разберем, какие именно требования предъявляются как к заемщику, так и к приобретаемой недвижимости.
К заемщику
К потенциальному клиенту банка предъявляются следующие требования:
- индивидуальный предприниматель должен быть резидентом РФ;
- важно, чтобы годовая выручка клиента не была более четырехсот миллионов ежегодно;
- возраст на конец кредитования должен составлять не более семидесяти лет;
- если предприниматель осуществляет внесезонную деятельность, то он должен проработать как минимум пол года, если сезонную – то не менее года.
Так же особенные требования предъявляются и к приобретаемой недвижимости.
К недвижимости
Важно, что по условиям кредитования в качестве залогового имущества может выступать как жилищная, так и коммерческая недвижимость.
Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?
Разберем, как именно взять кредит для ИП в Сбербанке и что для этого понадобится.
Что потребуется?
Для того, чтобы оформить ипотечный заем, следует обратиться в одно из отделений Сбербанка или оформить онлайн-заявку на сайте по ссылке https://www.sberbank.ru/onlinecredit#application (по этой ссылке есть разделы для оформления экспресс-кредита, для «Бизнес-недвижимости» и для «Бизнес-Инвест»).
Если вы решили оформить ипотеку через отделение банка, то не забудьте захватить с собой документы, указанные выше.
Пошаговые действия
Для того, чтобы оформить один из вышеперечисленных ипотечных продуктов, нужно выполнить следующие действия:
Для начала обратитесь в одно из финансовых отделений банка. При первой встрече специалист назначит дату для встречи и ознакомит потенциального клиента банка с документами, которые необходимы для оформления. На этой же встрече специалист ответит на все возникшие у вас вопросы.
- На следующей встрече, когда все документы будут подготовлены, специалист поможет потенциальному клиенту заполнить анкету-заявление. Кроме того, на этом же этапе документы будут переданы в банк, а специалист назначит очередную встречу.
- После того, как банк проанализирует все предоставленные клиентом документы, заемщика известят о решении Сбербанка.
Какие банки дают ипотеку для ИП?
Разберем другие финансовые компании, которые так же предлагают ипотеку для ИП:
Росбанк предлагает своим клиентам кредитные займы на приобретение имущества. В рублях. При этом сумма займа может составлять до ста миллионов рублей. Что же до срока кредитования, то он составляет от 3 до 84 месяцев. Процентная ставка составляет от 10,38 до 12,53%. Кредитная программа представлена на странице https://www.rosbank.ru/ru/mb/credits/.
- Так же свои услуги представляет банк Уралсиб. Кредит так же выдается в рублях, а максимальный срок кредитования составляет 3 года. При этом в качестве залога выступает приобретаемое имущество. Программа представлена на странице https://www.uralsib.ru/corporate/credits/.
- Свои услуги готов предоставить и Россельхозбанк, который так же выдает средства на коммерческую недвижимость. Максимальная сумма займа может составить двадцать миллионов, а максимальный срок кредитования составляет десять лет. При этом клиент банка имеет право на отсрочку по основному долгу на срок до года. Программа кредитования представлена на странице https://www.rshb.ru/smallbusiness/.
- Ну и конечно же свои услуги предоставляет банк ВТБ-24. Максимальная сумма по такому кредиту составляет четыре миллиона рублей, срок кредитования – до десяти лет, а процентная ставка составляет 16,5%.
Возможные причины отказа
Существует сразу несколько причин, из-за которых банк может отказать в кредите:
- К сожалению, организации не всегда в состоянии проверить ИП. Из-за этого появляется недоверие к индивидуальным предпринимателям. В этом случае основная причина отказа, к сожалению, не в предпринимателе, а в нежелании банков связываться с малым бизнесом.
- Так же причиной отказа может быть слишком короткий срок деятельности ИП. Поэтому чем дольше существует предприниматель, тем больше шанс того, что вам одобрят кредит.
- Документация, вызывающая сомнение. Если банк не уверен в том, что предоставленные клиентом бумаги не поддельные, то он не одобрит кредит. Банк так же несет риски, которые он старается минимизировать.
- Слишком маленький залог. В том случае, если сумма займа достаточно большая, кредитор практически наверняка потребует залог. Если ИП не сможет предоставить подходящий залог, то в займе ему буде отказано.
Если же налогообложение происходит по ЕНВД, то финансовым компаниям проще отказать в кредите, нежели заниматься подобными расчетами.
Как повысить шансы на одобрение?
Собственно, выводы вытекают из предыдущего пункта. Для того, чтобы вам одобрили бизнес-ипотеку, нужно предпринять следующие действия:
- Срок работы ИП должен быть достаточным для одобрения. В Сбербанке этот срок должен быть не менее полугода.
- Если доходы ИП недостаточные, то можно предоставить залог или созаемщиков.
Постарайтесь собрать как можно больший пакет документов, чтобы банк смог полностью увериться в вашей честности.
Плюсы и минусы ипотеки для ИП в Сбербанке
С одной стороны, индивидуальный предприниматель получает возможность приобрести необходимое коммерческое или даже жилое помещение под свои личные нужды. Причем если вопрос стоит особенно остро, то можно воспользоваться экспресс-ипотекой.
Но, с другой стороны, финансовые компании не слишком охотно выдают кредиты ИП, не доверяя малому бизнесу. А проверка ИП даже глубже, чем у физических лиц.