Депозиты для бизнеса в Сбербанке

У Сбербанка есть 10 программ депозитов для юридических лиц и предпринимателей. Поскольку ориентироваться в них довольно сложно, мы решили свести всю информацию об этих приложениях воедино: ниже вы узнаете, какие Сбербанк предлагает депозиты для бизнеса, какие процентные ставки предлагают ИП и юрлицам, как оформить вклады и какие условия оформления депозитов есть у конкурентов.

Депозиты для юридических лиц в Сбер банке

Вклады для юр лиц Сбербанк предлагает следующие:

Классический (онлайн и обычный)

Описание: Все депозиты для малого бизнеса, которые предлагает Сбербанк, можно описать простой логикой: чем больше ставка, тем меньше свободы. Классический депозит это подтверждает – вы получаете максимальный процент, но не можете изменять сумму депозита. Самый выгодный вариант для крупных вложений.

Валюта: рубли.

Минимальная и максимальная суммы: минимальная сумма не ограничена, максимальная – 100 000 000 рублей.

Минимальная и максимальная процентная ставка (ИП):

Если открывать онлайн:

• До 10 000 000 рублей: от 8.94% до 14.6%.
• От 10 000 000 рублей до 30 000 000 рублей: от 9.06% до 14.79%.
• Более 30 000 000 рублей: от 9.43% до 15.37%.

Если открывать в офисе:

• До 10 000 000 рублей: от 8.36% до 13.65%.
• От 10 000 000 рублей до 30 000 000 рублей: от 8.47% до 13.83%.
• Более 30 000 000 рублей: от 8.82% до 14.37%.

Минимальная и максимальная процентная ставка (юрлица):

Если открывать онлайн:

• До 10 000 000 рублей: от 10.27% до 16.47%.
• От 10 000 000 рублей до 30 000 000 рублей: от 10.4% до 16.68%.
• Более 30 000 000 рублей: от 10.78% до 17.3%.

Если открывать в офисе:

• До 10 000 000 рублей: от 9.6% до 15.4%.
• От 10 000 000 рублей до 30 000 000 рублей: от 9.72% до 15.59%.
• Более 30 000 000 рублей: от 10.08% до 16.17%.

Срок: от 7 дней до 1 096 дней.

Пополнение: не предусмотрено.

Досрочный отзыв: не предусмотрен.

Пополняемый (онлайн и обычный)

Описание: эти депозиты для юр лиц Сбербанк позволяет пополнять, но ставка по ним – меньше той, что предлагается по классическому депозиту. Имеет смысл открывать, если у вас есть стабильный приток денег, которые можно вложить.

Валюта: рубли.

Минимальная и максимальная суммы: минимальная сумма не ограничена, максимальная – 100 000 000 рублей.

Минимальная и максимальная процентная ставка (ИП):

Если открывать онлайн:

• До 10 000 000 рублей: от 7.83% до 12.29%.
• От 10 000 000 рублей до 30 000 000 рублей: от 7.96% до 12.48%.
• Более 30 000 000 рублей: от 8.21% до 12.87%.

Если открывать в офисе:

• До 10 000 000 рублей: от 7.32% до 11.49%.
• От 10 000 000 рублей до 30 000 000 рублей: от 7.44% до 11.67%.
• Более 30 000 000 рублей: от 7.68% до 12.03%.

Минимальная и максимальная процентная ставка (юрлица):

Если открывать онлайн:

• До 10 000 000 рублей: от 9.27% до 14%.
• От 10 000 000 рублей до 30 000 000 рублей: от 9.4% до 14.2%.
• Более 30 000 000 рублей: от 9.68% до 14.61%.

Если открывать в офисе:

• До 10 000 000 рублей: от 8.67% до 13.09%.
• От 10 000 000 рублей до 30 000 000 рублей: от 8.79% до 13.28%.
• Более 30 000 000 рублей: от 9.05% до 13.66%.

Срок: от 31 дня до 366 дней.

Пополнение: поддерживается, минимальная сумма пополнения – 10% от изначального депозита. Максимум за весь срок вклада (в сумме) можно пополнить его на 200% от изначальной суммы.

Досрочный отзыв: не предусмотрен.

Отзываемый (онлайн и обычный)

Минимальная и максимальная суммы: минимальная сумма не ограничена, максимальная – 100 000 000 рублей.

Минимальная и максимальная процентная ставка (ИП):

Если открывать онлайн:

• До 10 000 000 рублей: от 7.31% до 11.51%.
• От 10 000 000 рублей до 30 000 000 рублей: от 7.44% до 11.72%.
• Более 30 000 000 рублей: от 7.7% до 12.1%.

Если открывать в офисе:

• До 10 000 000 рублей: от 6.84% до 10.77%.
• От 10 000 000 рублей до 30 000 000 рублей: от 6.96% до 10.95%.
• Более 30 000 000 рублей: от 7.2% до 11.31%.

Минимальная и максимальная процентная ставка (юрлица):

Если открывать онлайн:

• До 10 000 000 рублей: от 8.63% до 13.18%.
• От 10 000 000 рублей до 30 000 000 рублей: от 8.76% до 13.38%.
• Более 30 000 000 рублей: от 9.04% до 13.79%.

Если открывать в офисе:

• До 10 000 000 рублей: от 8.07% до 12.32%.
• От 10 000 000 рублей до 30 000 000 рублей: от 8.19% до 12.51%.
• Более 30 000 000 рублей: от 8.45% до 12.89%.

Срок: от 31 дня до 366 дней.

Пополнение: не поддерживается.

Досрочный отзыв: Можно оформить досрочный отзыв не ранее чем через 7 дней после начала действия вклада. Деньги пришлют в течение 3 рабочих дней. При этом прибыль пересчитывается по ставке 0.1%.

Неснижаемый остаток на расчетном счете (онлайн и обычный)

Описание: У Сбера эти бизнес депозиты работают так же, как и накопительные счета для физлиц – вы открываете счет и пользуетесь им, если остаток по счету за месяц не опустился ниже определенного значения – вам начисляют процент. Процент также зависит от срока – чем дольше деньги лежат на счету, тем меньше вам будут начислять.

Валюта: рубли.

Минимальная и максимальная суммы: минимальный порог неснижаемого остатка – 500 000 рублей, максимальный – 100 000 000 рублей.

Минимальная и максимальная процентная ставка (ИП):

Если открывать онлайн:

• До 10 000 000 рублей: от 7.06% до 11.68%
• От 10 000 000 рублей до 30 000 000 рублей: от 7.15% до 11.83%
• Более 30 000 000 рублей: от 7.45% до 12.29%

Если открывать в офисе:

• До 10 000 000 рублей: от 6.6% до 10.92%
• От 10 000 000 рублей до 30 000 000 рублей: от 6.69% до 11.06%
• Более 30 000 000 рублей: от 6.97% до 11.49%

Минимальная и максимальная процентная ставка (юрлица):

Если открывать онлайн:

• До 10 000 000 рублей: от 8.02% до 13.17%
• От 10 000 000 рублей до 30 000 000 рублей: от 8.12% до 13.33%
• Более 30 000 000 рублей: от 8.43% до 13.82%

Если открывать в офисе:

• До 10 000 000 рублей: от 7.5% до 12.31%
• От 10 000 000 рублей до 30 000 000 рублей: от 7.59% до 12.46%
• Более 30 000 000 рублей: от 7.88% до 12.92%

Срок: от 7 дней до 1 096 дней.

Пополнение: без ограничений.

Досрочный отзыв: можно без каких-либо ограничений снимать деньги.

Векселя

Описание: Вексель – это долговая расписка, указывающая на то, что предъявителю векселя должны заплатить определенный долг в установленный срок. В депозит для ИП в Сбербанке вексель входит потому, что Сбер предлагает выпуск векселей с процентом на сумму.

Валюта: любая.

Минимальная и максимальная суммы: любые.

Минимальная и максимальная процентная ставка:

• До 10 000 000 рублей: от 8.55% до 11.6%.
• От 10 000 000 рублей до 30 000 000 рублей: от 8.65% до 11.75%.
• Более 30 000 000 рублей: от 8.98% до 12.19%.

Срок: любой.

Пополнение: вексель нельзя пополнить – он сразу выпускается в определенном номинале.

Досрочный отзыв: досрочно получить деньги нельзя, только в дату погашения векселя.

Депозит на иных условиях

Описание: Что касается оформления депозитных счетов – вам не обязательно принимать условия банка, вы можете поторговаться по поводу процентных ставок, сумм, сроков и других условий. Для этого вам нужно обратиться к своему менеджеру с предложением.

Валюта: чаще всего – рубли, хотя иностранная валюта тоже рассматривается.

Минимальная и максимальная суммы: по договоренности.

Минимальная и максимальная процентная ставка: по договоренности.

Срок: по договоренности.

Пополнение: по договоренности.

Досрочный отзыв: по договоренности.

Как открыть депозит для бизнеса в Сбербанке

Если вы хотите открыть вклад в офисе, вам нужно найти офис ПАО Сбербанк, который обслуживает депозиты юрлиц/ИП в вашем регионе. В этот офис вам нужно предоставить заявление о присоединении: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/legal/remote_business/zayav_prisoed_usl_dbo.pdf. После этого вам заведут расчетный счет, с которого можно переводить деньги на вклад. Переводятся деньги тоже по заявлению, причем для разных регионов нужно предоставлять разные заявления. Список всех заявлений можно посмотреть вот здесь: https://www.sberbank.ru/ru/legal/assets/classic_online?tab=bank, «Реквизиты счета банка для размещения».

Если в Сбербанк Бизнес вас интересуют онлайн депозиты, сначала вам нужно зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно на этой странице: https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/dcb/?partnerCode=platform#/register. После того, как вы зарегистрируетесь, вам предложат подписать заявление о присоединении – заполните и подпишите его. Теперь вам доступны для открытия депозиты в Сбербанке Онлайн:

• Зайдите в раздел «Депозиты и НСО», нажмите на «Новый депозит или НСО».
  
• Выберите тариф: можете остаться на классическом онлайн, можете открыть пополняемый онлайн и так далее. Личный кабинет сразу предлагает вам калькулятор, который покажет вашу прибыль на определенных условиях.

• Откроется заявление, которое нужно будет заполнить. Заполнили – подпишите договор кодом из СМС, и деньги отправятся на депозит.

Требуемые документы

Нужно предоставить: паспортные данные руководителя, ИНН, КПП, номер телефона, почту.

Что предлагают конкуренты

В целом конкуренты предлагают +/- похожие условия. Тинькофф, например, предлагает овернайты под 14% и обычные депозиты под 15%. Совкомбанк – овернайты от 15.9%, обычные депозиты до 17.9%. Открытие предлагает до 18.01% годовых при оформлении через онлайн-банкинг.

Большой плюс Сбербанка – в гибкости предложений, вы можете выбрать как самый выгодный депозит без дополнительных опций, так и менее выгодные вклады с большей гибкостью.

FAQ

• Почему банки (в том числе и Сбербанк) дают больший процент при онлайн-оформлении? Депозиты для юрлиц и ИП – это довольно трудоемкая задача, если мы говорим про бумажный документооборот. Онлайн-депозиты решают эту проблему, поэтому банки «заманивают» клиентов в электронный документооборот повышенными ставками.
• Как получить дополнительные проценты при повторном оформлении? Пре-реквизиты: предыдущий депозит открывался на 31+ день; сумма предыдущего и текущего размещения – более 500 000 рублей; новый депозит оформляется в день окончания старого или на следующий день. +5% дают за открытие нового депозита на 31+ день. +10% дают в том случае, если сумма и срок нового депозита – в 2+ раза больше, чем сумма/срок старого.

Вывод

Тезисно:

• Сбербанк предлагает 10 программ депозитов для ИП и юрлиц.
• Самый большой процент – по депозиту «Классический».
• Если оформляете вклад онлайн, вам повышают ставку.
• Можно оформить расчетный счет с процентом на остаток.
• Оформление – либо в офисе, либо онлайн.
• Конкуренты предлагают +/- такие же депозиты, большого разброса по годовой ставке среди банков нет.