Обзор бизнес-карты от Сбербанка

В современных условиях ведения бизнеса использовать наличные при расчетах уже неудобно. Поэтому предприниматели, компании и ИП все чаще используют безналичный расчет. Для этого существует несколько инструментов, среди которых – бизнес карта Сбербанка.

Безусловно, пластиковые бизнес-карты предлагают многие российские банки, но больше всего счетов открывают именно в Сбербанке, поэтому речь пойдет о нем.

Далее будут рассмотрены виды карт, возможности, которые они дают, особенности использования и тарифы корпоративной карты каждого вида.

Бизнес карта Сбербанка

Это обычная банковская карточка, но она привязана не к личному, а к расчетному счету юридического лица или ИП. С ее помощью можно совершать все необходимые операции со счетом – это простой и универсальный инструмент, при грамотном использовании которого можно упростить разные бизнес-процессы или задачи. Бизнес карты Сбербанком оформляются в двух вариантах: дебетовая и кредитная.

Дебетовые карточки

Популярный вариант корпоративных карточек, которые можно оформить в нужном количестве и раздать работникам, которые имеют доступ к расчетному счету. Понятно, что в данном случае становятся доступны только собственные средства счета, кредитный лимит не предусмотрен. Бизнес-карты Mastercard или Виза обеспечивают возможность моментальных расчетов, простую оплату различных товаров или услуг, простой контроль расходов и удобную отчетность.

Также предлагаются особые условия:

• Если вы оплачиваете топливо корпоративной карточкой Mastercard,  предоставляется скидка 10%;
• Каждый держатель карты может стать участником программы «Бизнес-кешбэк»;
• «Топливное решение» (тоже для всех держателей карт);
• Специальные предложения от партнеров сбербанка;
• Получение закрывающих документов онлайн;
• Дополнительные бонусы.

Кредитная карта

Кредитная карта Сбер бизнес тоже дает возможность оплачивать услуги, товары или проводить другие финансовые операции. Но обладает одним плюсом: для ИП и юридических лиц предоставляется кредитный лимит, который может выручить, если нужно оплатить товар или услугу, а собственные средства на карте закончились. Действует льготный период, во время которого не нужно платить проценты.

Особенности кредитных бизнес-карт:

• Кредит с льготным периодом до 100 дней;
• Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей;
• Бесплатное обслуживание карты;
• Плюс 50 дней льготного периода при покупках у партнеров банка;
• Кешбэки и скидки;
• Бизнес-бонусы;
• Специальные предложения от партнеров;
• Получение закрывающих документов онлайн.

Таким образом, снятие наличных с бизнес карты Сбербанка, если это кредитная карта, подразумевает солидный процент. Но при безналичных расчетах комиссия отсутствует. А возможность пользоваться кредитным лимитом дает предпринимателям дополнительные выгоды. Но что оформлять, дебетовую бизнес-карту или кредитную, решать вам.

Другие виды карт:

• Помимо дебетовой и кредитной, есть премиальная карта. Она относится к дебетовым, подразумевает увеличенный лимит на выдачу наличных и переводы (до 15 000 000 р), кешбэк 0,5% за любые покупки, скидки в ресторанах и такси, бесплатное посещение бизнес-залов. Банковское обслуживание карты – 5500 рублей в год. Можно заказать премиальную карточку VISA или Mastercard. Наличие такой карточки расширяет возможности, и более высокая стоимость обслуживания полностью оправдывается функциональностью, увеличенными лимитами.
• Также сбербанк предлагает заказать карточку Моментальную, с бесплатным обслуживанием. Но за ней придется идти в отделение. Впрочем, она оформляется за пару минут. Моментальная карта предоставляет все те же возможности, что и любая другая корпоративная.
• Также среди предложений для корпоративных клиентов – карта для деловых поездок, в которой предусмотрены бонусные баллы за покупку билетов, бронирование отелей, кешбэк 2% за каждую покупку. Если ваши сотрудники часто выезжают в командировки, в том числе, за границу, такая карточка намного упростит все расчеты. И избавит от необходимости снимать наличные, менять их на местную валюту. Хотя и такая возможность предусмотрена.

Как оформить бизнес карту

Оформить карточку для юридических лиц и ИП просто, благодаря онлайн сервису Сбербанк. Если у вас уже есть расчетный счет в Сбербанке, на сайте банка перейдите в раздел Бизнес-карты.

Далее алгоритм простой:

1. Переходите на страницу выбранной карты. Или открываете раздел «Все карты», чтобы подробно изучить характеристики каждой, выполнить настройки (заказать выпуск с пластиком или без, с периодом оплаты в месяц или год).
   
2. Нажимаете «Оформить».
3. В открывшейся форме вводите свои данные и отправляете заявку. Форма открывается одна и та же, независимо от того, в каком разделе вы нажали «оформить».

По умолчанию бизнес-карты выпускают без пластика. Чтобы получить корпоративный пластик, нужно сделать соответствующую отметку при заказе. Активировать бизнес карту не нужно, активация автоматическая, в течение 24 часов после оформления. Реквизиты отправляют в СМС. Доставка пластика осуществляется во многих городах РФ, но возможность доставки карточки в ваш город нужно уточнять отдельно. Но доставка возможна только карт, выпущенных впервые – при перевыпуске или дозаказе пластика к цифровой карте эта услуга не работает.

Также для оформления бизнес-карты можно посетить отделение банка. В офисе Сбербанка вы можете заказать пластик или цифровую карту, и выпуск карт не занимает много времени. Обычно этим способом пользуются при заказе Моментальной карточки.

Как пользоваться Бизнес-картой

Для упрощения финансовых операций стоит заказать корпоративный пластик или цифровые бизнес-карты. Если в вашей организации несколько сотрудников уполномочены осуществлять финансовые операции, стоит оформить несколько карт, привязанных к одному счету – это упростит работу и финансовую отчетность.

Пользоваться такой картой можно точно так же, как и любой банковской, отличие только в том, что она привязана к расчетному, а не личному счету. И для предпринимателей бизнес-карта более удобна и выгодна.

Что дает бизнес-карта Сбербанка

Для держателя банковской бизнес-карты многое становится проще. В одном кусочке пластика (или даже без него) содержится несколько инструментов для упрощения финансовых операций. Наличные в 21 веке уже не так актуальны – электронные платежи намного безопаснее и удобнее. Тем более с карточками отпадает необходимость в сборе закрывающих документов, накладных и чеков. Все точно фиксируется в электронной системе. Каждый предприниматель, будь то юридическое лицо или ИП, откроет для себя новые возможности.

Покупка без комиссии

Вы и ваши сотрудники могут покупать товары, оплачивать услуги или даже обед в кафе онлайн и офлайн. Бизнес-картой можно рассчитываться за все, причем без комиссии. Оплаты проводятся моментально, и – без утомительного процесса снятия наличных, оформления платежек или оплаты счета. Средства списываются со счета компании напрямую, а вся документация для отчетности генерируется онлайн.

Заказывайте товары, сырье или оборудование онлайн, оплачивайте картой прямо в интернет-магазине. Такие платежи не предусмотрены? Наложенный платеж, оплата картой, чек для отчетности. Все просто. И без комиссий, если переводы осуществляются в системе Сбербанка.

А если оплачивать топливо, то бизнес-карты Visa помогут сэкономить на этом. Как и на многих других товарах, услугах, предоставляемых партнерами Сбербанка.

Контроль расходов онлайн

Повседневные расходы водителей, курьеров, сотрудников, отвечающих за закупки – в классическом варианте это означает множество операций. Снятие наличных, сбор чеков и платежек. Сложно. С бизнес-картами, которые вы выдаете каждому сотруднику, платежи становятся простыми, отчетность – прозрачной. А контролировать расходы можно со своего смартфона. Вы будете видеть каждую потраченную сумму, знать, на что она пошла. Также можно управлять лимитами, устанавливать их для одной или всех корпоративных карточек. Простой контроль расходов в любое время – с помощью удобного интернет-банкинга от Сбербанка.

Бесконтактная оплата

Даже если вы или ваш сотрудник забыл дебетовую карточку, он сможет воспользоваться технологией бесконтактной оплаты. Достаточно смартфона и одного из сервисов – Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay.

Помощь в командировке

У держателя пластика нет сложностей с покупкой билетов, бронью гостиницы или оплатой конференц-зала, покупками и заправкой авто, оплатой ужина в ресторане. Все можно сделать карточкой, без лишних сложностей с наличными и отчетностью. Даже заграничные командировки становятся проще, благодаря автоматической конвертации затраченной суммы в валюту страны. И главное – никакого риска потерять деньги, как это часто бывает с наличными, так как электронные дебетовые и кредитные карточки нельзя потерять. Но если все-таки нужны наличные, снять деньги с карточки можно в банкомате или отделении банка.

Оптимальным вариантом для командировок и поездок становится корпоративная карта Для деловых поездок (дебетовая).

Как перевести деньги с Бизнес-карты

Чтобы оплатить покупку или услугу, сделать перевод на другую карту, воспользуйтесь онлайн-банкингом. Нужен только номер карты получателя, перечисление средств занимает около минуты. Переводить деньги можно как на другие карты Сбербанка, так и на карточки других банков, но комиссия будет разная – учитывайте это при расчетах.

Для перевода откройте интернет-банк, раздел «создание» и выберите «С карты на карту». Если у вас несколько корпоративных карточек, выберите нужную. В поле введите номер карты получателя, назначение платежа и сумму, после чего нажмите «Перевести». Для подтверждения операции владельцем карточки вводится код, который придет в СМС.

Как снять деньги с Бизнес-карты Сбербанка

Для снятия наличных воспользуйтесь банкоматом Сбербанка. Понадобится пластиковая карточка и ПИН-код от нее. Для снятия средств с цифровой бизнес-карточки нужен банкомат, поддерживающий NFC.

Также получить наличные можно в отделении банка. В этом плане никакой разницы с другими видами карточек нет. Но нужно учитывать комиссию – для этого заранее изучите раздел Сбербанк бизнес-карты тарифы.

Какой кэшбэк у корпоративной карты

На сайте Сбербанка указаны тарифы и другие условия выпуска корпоративных карточек. В том числе, указаны и размеры кешбэка:

• Бонусные баллы 0,5% от суммы за любую покупку. 1 балл равен 1 рублю. После накопления 3000 баллов их можно обменять на рубли.
• Кешбэк 10% при оплате покупок или услуг картами Mastercard.
• «Топливное решение» – кешбэк бонусными баллами (до 20 литров топлива каждый месяц), плюс – скидки в кафе, сопутствующие услуги и товары (до 15%), скидки на топливо до 10%.

Как установить лимит карты

Индивидуальный держатель карточки может управлять лимитами в онлайн-банке. Чтобы изменить лимит, проделайте следующее:

1. Откройте Сбербанк Бизнес ОнЛайн.
2. Выберите вкладку Карты и в ней – нужную карту.
3. Нажмите кнопку «Установить лимиты», в открывшемся поле укажите сумму.
4. Нажмите «Создать».
5. Подпишите соответствующее заявление.

Если вы используете разные пластиковые банковские карточки и хотите изменить лимиты на всех, после ввода суммы лимита нажмите «Установить для всех карт», после чего нажмите «Готово».

Если вам нужны более детальные изменения индивидуальных лимитов, нажмите на значок настройки.

FAQ

Хочу оформить бизнес-карту, без посещения офиса банка. Когда она будет активирована?

Активация бизнес-карты проводится автоматически, в течение 24 часов после оформления. Это касается и цифровых, и пластиковых карт. Но после оформления пластика нужно учитывать – до выдачи самой карточки ее функционал будет минимальным.

Как получить пластиковую карту?

Оформить кредитную и дебетовую карту с пластиком можно онлайн. Но для получения пластика нужно посетить отделение банка (при оформлении выбирайте ближайшее). Для ряда городов действует доставка карточек.

Я ИП, работаю по «упрощенке». Должен ли я отчитываться по расходам?

Налоговая служба не проверяет расходную часть у ИП, работающих по упрощенной системе «Доходы», ЕНВД или патентной системе. Поэтому бизнес-карту можно использовать и как личную – если речь идет о расходах.

Какие лимиты я могу установить?

Обязателен общий лимит на месяц (безналичные расчеты плюс снятие наличных). Дополнительно можно установить лимит на получение наличных (в течение суток, в течение месяца), суточный лимит на безналичные расчеты.

Вывод

• Бизнес-карты это удобный инструмент для юрлиц и ИП, позволяющий упростить расчеты с поставщиками и контрагентами.
• Для оформления кредитных и дебетовых карт не обязательно посещать банк – все можно сделать онлайн.
• Карты могут быть цифровыми или с пластиком.
• К одному счету можно привязать неограниченное количество карт.
• Отпадает необходимость оформления платежных поручений, сбора чеков и другой документации для отчетности.
• Сформированы лояльные тарифы, предлагаются бонусы и кешбэки