Блокировка счета по 115-ФЗ

ИП, ЮЛ, ФЛ сталкиваются с ситуацией, когда согласно 115 ФЗ Сбербанк бизнес онлайн направляет уведомление о заморозке карты или банковского счёта. После этого возможна блокировка. Она может быть связана с непредставлением в банк документов, проведением сомнительных операций и т.п.


Сбер не разблокирует счёт, пока вы не направите туда заявление с просьбой уточнить детали блокировки. О том, как это сделать, где получить юридическую помощь по этому вопросу, и каких операций стоит избегать, расскажем ниже.

Что такое 115-ФЗ

По закону 115-фз банки обязаны проводить внутренний контроль для защиты бизнеса клиентов от разных рисков: мошенничества, возникновения налоговых задолженностей. В Сбер бизнес 115 ФЗ защитит ЮЛ, ФЗ, ИП от однодневных компаний, которые занимаются обналичиванием денег.

Любой контрагент может сделать ошибку в документах, платёжном поручении. В таком случае сбербанк блокирует счёт или карту, пока не снимет подозрения. Для этого нужно предоставить банку запрашиваемые документы.

Что может запросить Росфинмониторинг

Согласно требованиями федерального закона банки могут запросить некоторые виды документов. В этом их обязывает Росфинмониторинг, который в случае непредставления разрешает заблокировать банковскую карту или счёт.

Документы, которые могут запросить в банке на время блокировки расчётных счетов:

  • паспорт и иные документы, удостоверяющие личность;
  • учредительную документацию юридического лица;
  • лист регистрации ЮЛ или ИП;
  • иные документы, которые удовлетворяют требованиям федеральных законов.

Для того, чтобы и дальше вести бизнес в сбербанке онлайн, клиенту по запросу банка, согласно Положению банка России №499-П от 15.12.2015, следует предоставить:

  • Сведения, подтверждающие финансовое положение. Сюда относятся бухгалтерские отчётности, декларации. Каждый банк самостоятельно устанавливает, какие документы нужно предоставить.
  • Сведения о деловой репутации клиента. Правилами внутреннего контроля банка также не ограничен запрос иных документов.
  • Сведения об источниках происхождения финансов и другого имущества. Каждый банк также устанавливает свой перечень.

Если у финансовой организации есть подозрения в сомнительных операциях клиента, то она должна идентифицировать его, зафиксировать и проверить все подозрительные сделки. Каждый год риски блокировки возрастают из-за увеличивающейся подозрительности банков.

Этот перечень не попадает напрямую под ФЗ-115, но сотруднику банка во время обслуживания расчётного счёта не составит труда подвести своё требование под рамки данного закона. При неповиновении ИП или юридического лица, ведения бизнеса приостанавливается, у физлица карту блокируют, платежи по банковскому счёту не проводятся, а отношения между клиентом и банком разрываются.

Какие операции с наличными банк контролирует

Обязательный контроль и возможная блокировка карты сбербанка могут возникнуть при следующих условиях.

Операция Сумма операции
Снятие наличных или зачисление Более 600 тыс. рублей в отечественной или иностранной валюте, эквивалентной этой сумме
Покупка, продажа иностранных наличных физическим лицом
Покупка ФЗ ценных бумаг за наличку
ФЗ получает деньги по чеку на предъявителя, который выдал нерезидент
Открытие вклада на третьих лиц и размещение туда наличных денег
Сделка с недвижимостью Более 3 млн. рублей в отечественной или иностранной валюте, эквивалентной этой сумме

Остальные операции встречаются реже, о них подробно указано в ФЗ-208 от 13.07.2020г.

Причины блокировки счета Сбербанком

При наличии следующих причин Сбербанк заблокирует карту или счёт ИП, ЮЛ:

  • Операции с наличными в сумме, превышающей 600 000 рублей, либо частом их снятии.
  • Необычные сделки, не характерные для данной деятельности. В Сбербанке заблокируют счёт, если им покажется, что операции носят фиктивный характер. Например, при наличии нескольких расчётных счетов и перевода денег по ним без очевидных причин.
  • Сделки с контрагентами, имеющих неправильный юридический адрес, долги по налогам и отчётности.
  • Нерегулярные подозрительные операции.
  • Неполное указание назначения платежа.
  • Отсутствие у Сбербанка актуальной информации по ИП, ЮЛ.

Как избежать блокировки счета

Чтобы малый бизнес продолжал работу и вместе с физлицами остался без блокировок счетов, нужно вовремя сообщать в Сбербанк об изменениях в учредительных документах, правильно заполнять платёжки, работать с надёжными партнёрами, следить за оборотом наличных денег, вовремя отвечать на запросы финансового учреждения.

Для дальнейшей работы в бизнес онлайн и других сервисах, во избежание блокировок рекомендуем воспользоваться услугами некоторых порталов.

Проект «БлокировкиNET»

Проект разработан для помощи во время блокировки услуг, карт и операций по счёту. На портале помогут проверить законность запроса от банка, его отказа в открытие счёта и других операций. Юристы помогут разобраться в банковских услугах, оценят риски, принять предупредительные меры.

Персональные рекомендации по 115-ФЗ

В Сбербанке, расскажут, зачем сотрудники банка блокируют карты, и как этого избежать. Сбер подготовит персональные рекомендации для каждого клиента, которые помогут в будущем предотвратить блокировку карты.

«Учебник» по 115-ФЗ

Курс подробно расскажет предпринимателям о самостоятельном контроле возможных рисков, связанных с ФЗ-115. Обучающие модули покажут, в каких случаях блокируют счета. В учебнике есть кейсы, тесты, указаны реальные примеры, когда банки блокируют р/с. Внутри много статей, обсуждений и других полезных материалов.

Риск Блокировки

В сервисе отследят все финансовые операции по счёту ИП, ЮЛ. Сайт автоматически проверит соответствие операций с нормами Федерального закона.

Комплаенс-помощник

Сервис Сбербанка подготовит расширенный отчёт с рекомендациями и проверенными операциями. Персональный менеджер поможет разобраться с ним и настроить работу клиента и системы сбербанк.

Что делать, если Сбербанк заблокировал счёт

Если сбербанк заблокировал счёт или карту, то нужно следовать следующему алгоритму:

  1. Сходить в офис и написать заявление с желанием узнать причины блокировки.
  2. Если менеджер не поможет, то позвонить в Сбер и подать заявление, чтобы там объяснили причины блокировки.
  3. Дождаться объяснения причин, подать документы при запросе и ждать, когда банк сможет изучить их и разблокировать карту.
  4. Если в разблокировке отказано, то следует подавать заявление в суд. Нередки случаи, когда он принимает сторону истца.

FAQ

Может ли банк требовать документы, подтверждающие прибыль бизнесмена, переводящего деньги на личный счёт?

Нет. Р/с и л/с – собственность ИП. Он имеет право на проведение любых операций между ними.

По 115 ФЗ могут блокировать неугодных клиентов?

Блокировка не связана с вашим бизнесом, если в нем нет нарушений законодательства. Отсутствие выгоды от клиента не является основанием для этой процедуры.

Вывод

  • ФЗ 115 создан для внутреннего контроля финансовых операций, защиты бизнеса, физлиц от мошенников.
  • Для минимизации риска блокировки нужно вовремя подавать запрашиваемые банком документы, соблюдать условия закона.
  • Осторожным следует быть тем, кто обналичивает крупные суммы денег (от 600 000 рублей), работает с подозрительными контрагентами и невнимательно заполняет платёжные документы.

Если согласно 115 ФЗ Сбербанк бизнес онлайн приостановил все операции, заблокировал карту, то нужно обратиться в банк и запросить информацию о причинах блокировки, которую он должен прислать в течение пары дней. Закон позволят обжаловать любое решение банка в суде.


 Оставить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Курсы валют

Конвертер валют

Поддержка Сбербанка

8 (800) 555-55-50

Для звонков РФ (бесплатно)

8 (495) 500-55-50

Для звонков из любой точки мира

900

Для звонков по мобильному